Госбанкам нужны миллионеры

54
Состояние. Борьба за управление средствами состоятельных клиентов разгорелась с новой силой. Теперь в ней принимают активное участие кредитные организации с гос­участием.

 Еще год назад все было по-другому. «По субботам, когда я приезжал в отделение private banking, мне приходилось стоять очередь из 8–10 таких же, как я, клиентов, у которых не находилось времени зайти туда в течение рабочей недели. Людей было очень много», – рассказывает в беседе с корреспондентом «Ф.» акционер одного из предприятий, занимающегося производством холодильных установок. Клиентские менеджеры департаментов частного банковского обслуживания сбивались с ног. Если в 2006 году в России насчитывалось 119 тыс. долларовых миллионеров, то к 2007 году их число, по некоторым оценкам, выросло уже до 200 тыс. Объем рынка, по неофициальным данным, составлял $20 млрд.
Теперь же, как утверждают эксперты, объем средств под управлением российских департаментов private banking (PB) вернулся к уровню 2006 года, когда PricewaterhouseCoopers (PwC) оценивал его в $10–12 млрд. Естественно, стремительно «похудевший» портфель разгневал многих «випов». Но оправдываться перед состоятельными гражданами сейчас приходится банкирам по всему миру. Так, по данным журнала Private Banker International, в 2008 году 10 крупнейших структур, управляющих частным капиталом, потеряли из-за кризиса астрономическую сумму в $2,19 трлн.

Приливы и отливы. Российские миллионеры, как люди чуткие, занервничали еще в конце прошлого лета. Первая волна кризиса «вымыла», по некоторым оценкам, до 70% клиентов private banking некрупных кредитных организаций. На вершине клиентских предпочтений оказалась надежность, поэтому значительная часть средств отечественных «толстосумов» досталась госбанкам. «Некоторые клиенты частных структур, которые беспокоились относительно возвратности средств, действительно перевели деньги или увеличили существующие портфели в банках с высокой долей государственного участия», – рассказывает вице-президент ВТБ24 и.о. директора департамента по работе с вип-клиентами Дмитрий Уколов. По некоторым данным, прирост средств в подразделении private banking ВТБ24 составил  40%.
Передел рынка в самом разгаре. Если в 2006 году, по подсчетам PwC, число клиентов, которые переходили на частное банковское обслуживание от конкурентов, составляло 14%, то сейчас данный показатель, по оценкам самих банкиров, достигает 30%. «С сентября по ноябрь 2008 года у нас был большой приток клиентов из средних кредитных учреждений», – говорит начальник департамента частного банковского обслуживания МДМ-банка Виктория Льюис. То же самое наблюдал в своей вотчине Андрей Веклов, начальник управления по работе с состоятельными клиентами Райффайзенбанка.
На руку российским «приватным банкирам» сыграли проблемы их западных коллег. «Картина меняется, – признает партнер отдела консультационных услуг в области налогообложения финансовых институтов PwC Екатерина Лазорина. – Если раньше западные банки считались эталоном надежности, то сейчас уже не все так очевидно».
При этом эксперты отмечают, что кризис не сильно уменьшил количество провинциальных миллионеров. «В регионах всплеск активности!» – говорит Виктория Льюис. В МДМ-банке принято решение открыть отделы по обслуживанию «випов» сразу в 30 городах.
Больше других от оттока клиентов пострадали крупные российские управляющие компании. В последние месяцы практически не востребованы инвестиционные предложения, зато есть стабильный спрос на продукты, гарантирующие сохранность капитала. «Какой же private banking без депозита?» – восклицает Виктория Льюис. Видимо, почувствовав спрос со стороны состоятельных граждан, даже Сбербанк поспешил ввести в линейку вклад «Особый» с неснижаемым остатком в $3 млн., 3 млн евро и 200 млн рублей. В МДМ-банке несколько месяцев назад появился депозит, позволяющий клиенту после досрочного расторжения в течение двух недель «одуматься» и принести деньги обратно. Без потери процентов по вкладу. «Несколько наших клиентов осенью действительно забирали деньги, клали их в сейфовую ячейку, а через неделю, когда паника проходила, снова возвращали на депозит», – говорит Виктория Льюис.
Стали пользоваться спросом обезличенные металлические счета (золото, серебро), золотые слитки, монеты. «В этом году акцент сместился в сторону валютных депозитов с возможностью расходования средств, мультивалютных и вкладов в драгоценных металлах», – утверждает Дмитрий Уколов из ВТБ24. Растет спрос на рублевые депозиты, клиенты начинают осторожно смотреть на инвестиционные продукты. «С мая мы будем предлагать структурированные ноты с гарантией на инвестируемый капитал», – говорит Дмитрий Уколов.
Некоторые операторы вновь стали предлагать «випам» инвестиции в нефинансовые активы – коллекционные вина, редкие автомобили и даже коллекционные марки и автографы. Подобные услуги были и раньше (в частности, в Газпромбанке еще несколько лет назад запустили услугу под названием art-banking), но теперь, в условиях тотальной нестабильности на финансовых рынках, клиенты могут внимательнее приглядеться к таким активам.

Игры со многими нулями. По оценкам Андрея Веклова, предполагаемый годовой рост активов под управлением «частных банкиров» в России с 2009 по 2012 год составит 10,5%. В борьбу за устоявших в кризис клиентов включаются и новые игроки. Еще в прошлом году открыл департамент private banking в России HSBC, ранее предоставлявший услуги для российских клиентов только через офисы в западных странах. О намерениях начать деятельность в России в 2008 году заявляли Scotiabank, Bank Medici, J&T Finance Group, Pictet & Cie. Правда, пока ничего впечатляющего они не совершили. «У Pictet в Москве сейчас работает пара человек, а Merrill Lynch громко заявил о выходе, но в силу разных проблем, набирает команду с большим трудом», – говорит один из собеседников «Ф.».
Серьезным конкурентом российские «приватные банкиры» считают реинкарнированный в сентябре прошлого года Михаилом Прохоровым банк МФК (на базе купленного им АПР-банка). «По масштабу у Прохорова намечается серьезный проект», – говорит один из собеседников «Ф.». Из Росбанка в МФК ушла целая команда – в том числе Оксана Лифар, заведовавшая как раз департаментом частного банковского обслуживания. Пока ни о какой доле рынка речь не идет – проект на стадии становления. Но если их клиентом станет сам Михаил Прохоров, ситуация изменится. По некоторым данным, не так давно на счетах в Росбанке самый богатый человек России держал $2,7 млрд.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль