Просрочка многих погубит

34
Существенный рост объема безнадежных ссуд превратился в глобальную проблему. К концу 2009 года количество кредитных организаций может сократиться до 800–850. Будут вынуждены уйти те банки, акционеры которых не смогут своевременно увеличить капитал.

 На 1 января 2009 года, по официальной отчетности, просроченная задолженность составляла около 400 млрд рублей, а по оценке аналитиков – 1,37 трлн, то есть 7% от совокупного кредитного портфеля банков (19,7 трлн на начало 2009-го). Если прогнозировать прирост кредитного портфеля, основываясь на динамике минувшей осени, то к концу года он достигнет 25 трлн рублей. Большинство экспертов и банкиров предсказывают увеличение объема просрочки до 10–12% от него, или до 2,5–3 трлн. Соответственно, адекватным должен быть и рост соб­ст­вен­ных средств банков. На начало года совокупный капитал составлял 3,66 трлн рублей, реальная просрочка по отношению к нему – 37%, таким образом, капитализация банковского сектора должна вырасти минимум до 6,8–8 трлн. Вся тяжесть проблемы, конечно же, ляжет на плечи акционеров. Весомой в этом случае может оказаться поддержка со стороны государства в виде субординированных кредитов, которые выдает ВЭБ. Надеюсь, что прилагаемые усилия по повышению капитализации позволят не допустить массового банкротства кредитных организаций.

Как работать с просрочкой? Если неплательщик – не мошенник, воспользовавшийся кризисом, а предприятие, столкнувшееся с серьезными проблемами в своем развитии, оптимальная мера – реструктуризация, разработка совместного плана антикризисных мер и его реализация под контролем банка. У нас, наверное, каждый пятый кредит сейчас требует внимания к себе. Или это изменение ставки, или продление сроков, или усиление залога – это тоже можно отнести к ре­струк­ту­ри­за­ции. Когда видно, что заложенное иму­ще­ст­во существенно подешевело, для пролонгации кредита мы просим дополнительное обеспечение. Кто-то из клиентов часть долга гасит, а часть пролонгирует. Кто-то просит продления по всей сумме. Кто-то желает просто перевести проценты из ежемесячных в ежеквартальные и начинает возвращать их в таком порядке.
Реструктуризация также актуальна и по отношению к эмитентам облигаций. Если основные владельцы дорожат своим бизнесом и борются за него, если у них есть реальный план действий по оптимизации и реструктуризации долгового портфеля – с ним необходимо соглашаться. В противном случае единственный выход – это суд и банкротство. Коллекторские агентства, как правило, не занимаются эмитентами дефолтных облигаций, так как в этом случае нет залогов, а кредиторы разрозненны.

Что касается залогов. Сейчас мы судимся с заемщиком, который выстроил целую пирамиду. Он «рисовал» отчетность, делал двойные залоги, предъявлял балансы с фиктивной отметкой налоговой. Определенный вывод для себя мы сделали. Однозначно, всем банкам надо обмениваться информацией. Теперь, если мы берем какое-то имущество в залог и видим, что клиента кредитуют еще три банка, звоним им и говорим: имейте в виду, этот клиент нам дал такое-то обеспечение. Но, конечно, это невозможно сделать на территории всей России. Хорошо, если мы знаем другого кредитора, мы можем позвонить – и все. Получается, что при существующей системе обмена информацией и несовершенном законодательстве в части залогового права банки легко могут стать жертвами обмана.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль