Прикинуться вкладчиком

53
Обман. В очередь за выплатами в рамках системы страхования вкладов пытаются втиснуться корпоративные клиенты. АСВ поделилось с «Ф.» секретами разоблачения нового вида мошенников.

«По нашим оценкам, сейчас около 2400 человек неправомерно претендуют на получение страхового возмещения на общую сумму более 1,2 млрд рублей», – рассказал «Ф.» заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников. Речь идет о клиентах банков с отозванной лицензией, которые решили «приравнять» себя к вкладчикам-«физикам», имеющим право на страховые выплаты в пределах 700 тыс. рублей.

«Дробильщики». Откуда «растут ноги» у этого явления? Из кризиса. Именно он стал причиной разорения целого ряда российских банков. Отзыву лицензий предшествовал период денежной «комы». «Для развития этой разновидности мошенничества были две основные предпосылки: ситуация с неплатежеспособностью у заметного числа банков и повышение суммы страхового возмещения с 400 тыс. до 700 тыс. рублей», – объясняет Андрей Мельников. На стыке этих факторов у группы клиентов-юрлиц возникло желание объехать очередь кредиторов, в которой бы они оказались в конце, и вернуть сред­ст­ва вне процедур банкротства или ликвидации. «То же самое касается и определенного числа физлиц, имевших крупные вклады и решивших в явочном порядке индивидуально для себя вве­сти полную гарантию по ним, – рассказывает замглавы АСВ. – В рамках этих схем мы имеем дело с частными и корпоративными клиентами банков, у каждого из которых на счете обычно лежало не меньше 1,5–2 млн рублей». А порой и намного больше – 40–50 млн. Чтобы попасть под действие ССВ, «оптимизаторы» раскидывали сред­ст­ва по нескольким счетам, за что в АСВ их прозвали «дробильщиками».

Простые технологии. Начинается все с того, что банк перестает проводить платежи. Предположим, приходит работник предприятия, которое находится на расчетно-кассовом обслуживании, с платежкой. Ему говорят: «Сейчас исполним». А дальше кормят обещаниями, но платеж не идет, потому что на кор­сче­те нет ни копейки. При этом руководство кредитной организации картотеку в балансе старается не отражать и «прячет в столах» максимально возможное количество неисполненных обязательств. Тем временем слухи о проблемах в банке начинают быстро распространяться между его клиентами, которые приходят за деньгами и ничего не получают. И спустя какое-то время «продвинутые» «юрики» переписывают сред­ст­ва со своих счетов на счета «физиков».
Здесь возможно несколько вариантов. Самый простой – «перебросить» средства на счета руководства и учредителей-физлиц – если суммы сравнительно небольшие. Второй – распределить их по зарплатным счетам работников, открытым в том же банке. Предположим, была у человека зарплата в 12 тыс. рублей, и вдруг в последние дни перед крахом банка он получает 600–700 тыс. – это лишь один из признаков, по которым АСВ выходит на след махинаторов.
Третий способ – перевод средств со счета юрлица на счета работников, но уже по договору займа. Четвертый – привлечение посторонних. Все остальное – вариации на тему. Правда, попадаются и «эксклюзивные», особо изощренные механизмы дробления, но в их тонкости АСВ по понятным причинам не посвящает.
В агентстве приводят показательный случай из жизни махинаторов в Балткредобанке, лицензия которого была отозвана в декабре 2008 года. Одна компания разбросала свои сред­ст­ва по счетам физлиц, в числе которых был и ее гендиректор – он получил сумму, эквивалентную размеру гарантий по вкладам, на свой счет якобы по договору займа. Затем топ-менеджер пришел с доверенностью на получение страхового возмещения от остальных «заемщиков». Сложно сказать, были это его работники или же случайные «физики», но очевидно, что получить деньги самостоятельно он им не доверил.
Точно такие же схемы используются, если речь идет о крупных частных вкладчиках, которыми нередко оказываются руководители компаний, обслуживающихся в банке. Например, в «Евразия-центре» (лицензия отозвана в октябре 2008-го) в числе корпоративных клиентов был один из столичных научных институтов. Его руководство держало в банке личные накопления. Размер каждого вклада превышал 700 тыс. рублей. После остановки платежей в кредитной организации средства директората были разбросаны на зарплатные счета сотрудников института – в общей сложности около 50 млн рублей. «Объяснительные письма, которые нам приходили, почти как явка с повинной. Мол, ру­ко­вод­ст­во «Евразия-центр» собрало нас и рассказало, как можно быстро и полностью получить свои деньги не через банк, а через систему страхования вкладов. Фактически это сговор с должностными лицами банка, и он очевиден», – говорит Андрей Мельников.

Сколько веревочке ни виться. Как агентство разоблачает комбинаторов? Просто. «Мы, к сожалению, люди, испорченные действительностью, и понимаем, что перед отзывом лицензии в банке может происходить все, что угодно. После того как с лета 2008 года начались крупные страховые случаи, мы стали более тщательно проверять реестр обязательств банка и основания образования задолженности на счетах физических лиц», – продолжает Андрей Мельников. Такой проверкой в АСВ занимается группа сотрудников, специализирующаяся на анализе сомнительных сделок. Она просматривает все операции, проведенные банком за определенный период, на предмет их правомерности. «Мы смотрим не договоры вкладов – исследуются операции по образованию остат­ков на счетах по учету этих вкладов», – уточняет замглавы АСВ. В основном агентство интересуют проводки, которыми оформлены перечисления со счетов юрлиц или физлиц во вклад или на расчетный счет другого гражданина, то есть внутренние транзакции между группой контрагентов (юрлицо – топ-менеджмент и учредители, юрлицо – работники, юрлицо – группа физлиц).

Без вины виноватые.
В начале января в редакцию «Ф.» обратилась одна из вкладчиц банка «Евразия-центр». Она пожаловалась, что АСВ не выплачивает ей возмещение по вкладу. «Попадание случайных людей в сито, конечно, возможно, но маловероятно. Трудно представить себе человека, который пойдет открывать вклад, в то время как в фойе отделения банка толпятся люди, пытающиеся досрочно забрать свои депозиты», – парирует Андрей Мельников. Из 1200 жалоб, поданных в АСВ «физиками», которым было отказано в выплатах страхового возмещения, свои решения агентство пересмотрело лишь в 1% случаев. В основном – когда речь шла о регулярных перечислениях зарплаты, социальных выплатах, дата которых просто совпала с наступлением неплатежеспособности. В эпизоде с читательницей «Ф.», вероятнее всего, ситуация урегулируется. В ее пользу свидетельствует размер депозита – 54 тыс. рублей. Такие цифры не характерны для счетов соучастников «дробильных» махинаций. Они обычно оперируют суммами, близкими к максимальному размеру страхового возмещения (700 тыс. рублей). «В любом случае комиссия рассматривает каждую жалобу отдельно, и недоразумение быстро устранится», – успокаивает представитель агентства.

Хроники комбинаторов.
Чисто «кризисным» явление под названием «Дробильщики» не назовешь. Первый случай неправомерного дробления средств зафиксирован еще в 2005 году в почившем тогда банке «Гранит». Он не входил в ССВ, но имел много частных вкладчиков (ранее у «Гранита» была лицензия на привлечение вкладов физлиц, им полагались выплаты за счет ЦБ в пределах 100 тыс. рублей на каждого).
С октября 2008 года началась эпидемия, но болезнь поразила кредитные организации неравномерно. Есть банки, в которых такие случаи единичны, в других они исчисляются сотнями. Например, в Тюменьэнергобанке под подозрение попало 500 человек с операциями на общую сумму около 260 млн рублей. А в Газ­ин­вест­бан­ке вообще ни одной такой операции не обнаружено. В «Капитал Кредите» АСВ обнаружило следы нескольких сотен подозрительных транзаций, но все эти проводки, судя по всему, были аннулированы самим банком. «Очевидно, что руководство понимает свои личные риски уголовно-правового характера, которые ему совершенно не нужны», – комментирует Андрей Мельников.
Отвечать придется по закону: возбуждены дела по фактам махинаций в банках «Евразия-центр», «Сахалин веста» и Эконацбанк. На рассмотрении в правоохранительных органах находятся заявления еще по пяти кредитным организациям. Люди убоялись. «Есть ощущение, что активность затухает. Количество сомнительных операций и банков, в которых они были обнаружены в последних страховых случаях, снижается», – констатирует Андрей Мельников.

 

Прикинуться вкладчиком

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль