Елена Гущина: «Наша миссия – развивать реальный сектор экономики России…»

75
Российский рынок лизинга, как и остальные сегменты индустрии финансовых услуг, переживает нелегкие времена. О ситуации в отрасли и планах компании на ближайшую перспективу рассказывает генеральный директор ЛК «Уралсиб» Елена Гущина.

– Елена Анатольевна, как давно вы работаете в лизинговой индустрии?
– Я «старожил» отрасли – работаю в этом направлении с 1996 года, а первый закон о лизинге появился лишь спустя год, в 1997-м. Почему это важно? Люди, которые начинали одновременно со мной, меня поймут – много воды с тех пор утекло, но до сих пор наш бизнес законодательно не до конца проработан. Мне кажется, что первая редакция закона о лизинге была лучше, чем ныне действующая.

– Вы же являетесь дочкой УРАЛСИБА, ощущаете поддержку материнской структуры?
Безусловно! Банк всегда оказывал нам необходимую  поддержку. Наличие в учредителях одного из крупнейших банков России всегда позволяло нам ставить перед собой амбициозные цели и достигать их. Так, развитие региональной сети первоначально осуществлялось на базе банковских филиалов. Сейчас зависимость от служб банка снизилась.

– Как вы считаете, кто больше пострадал от кризиса?
– Я не могу ответить точно, кому сегодня хуже – лизингу или банкам. Представьте, что один человек скончался от гриппа, а другой от сердечного приступа. Кто из них больше пострадал? На мой взгляд, досталось всем. В моем понимании финансовый кризис – это не самое страшное. В конечном итоге пострадают работники и их семьи. Поэтому основная задача руководства страны и коммерческого сектора заключается в том, чтобы максимально смягчить последствия кризиса для населения.

– Какую роль играют льготы в лизинге? Есть мнение, что без льгот не будет этого бизнеса…
– Это заблуждение – считать, что лизинг держится только на льготах. Во всем мире финансовая аренда – это сервис. То есть предоставление определенных материальных и интеллектуальных услуг. Например, наш портфель более, чем на 50% состоит из контрактов с малыми и средними предприятиями, представители которых не очень уверенно разбираются в том, что такое внешнеэкономическая деятельность, международные поставки, экспортно-кредитное агентство. В связи с этим наша миссия заключается в том, чтобы предоставить нашим клиентам те возможности, которые они сами не могут реализовать.

– Как вы считаете, какие меры должно предпринять государство для под­держки лизинговой отрасли?
– Государство активно поддерживает банковский сектор и, по мнению ряда экспертов, этого достаточно, чтобы помочь и лизинговой отрасли. Но также необходимо поддержать лизингодателей, так как они инвестируют средства в реальный сектор экономики, предоставляют финансирование малому и среднему бизнесу. При этом помощь нужно оказывать не только нескольким государственным компаниям, но и ведущим компаниям с широкой региональной сетью.

– По итогам 9 месяцев 2008 года вы достигли очень неплохих показателей. У вас приличный рост нового бизнеса на фоне пикирующего рынка. Не с неба же вам это все упало. Секрет знаете?
– Мы заняли первое место в генеральном рейтинге российских лизинговых компаний, при том что еще в 2007 году за аналогичный период занимали только пятую позицию. Секрет в нашей команде, которую мы начали формировать четыре года назад, когда была принята новая стратегия развития ЛК «Уралсиб» как универсальной лизинговой компании с присутст­вием во всех экономически развитых регионах. Кстати, я сегодня просматривала наш план развития до 2014 года, который был разработан 2 года назад. Самое интересное, что уже в 2007 году мы говорили о том, что 2007-2008 годы – это бурный рост, а 2009-й – год экономии издержек.

– То есть это было заложено 2 года назад?
– Да, это так. Сейчас наша стратегия направлена на повышение эффективности и снижение расходов. При этом задачи активного роста нет. Есть необходимость заняться оптимизацией.

– Как вы это собираетесь делать?
– Даже если бы не было кризиса, то мы все равно занимались бы оптимизацией – такова стратегия. Зачем это нужно? Дело в том, что существуют эффективные и неэффективные точки продаж, которые даже при росте рынка показывали неудовлетворительные результаты. И с этим нужно что-то делать. Тем более, когда идет сокращение объема продаж, то количество продавцов следует уменьшить. Мы будем переориентировать сотрудников на другую работу. Например, ездить смотреть залоговые обязательства, обзванивать клиентов, работать с проблемными активами.

– Как вы видите развитие компании в 2009 году?
– В связи с изменением ситуации на мировых рынках наш совет директоров скорректировал краткосрочные и среднесрочные цели.
Особое внимание будет уделяться привлечению финансирования и усилению системы риск-менеджмента. Естественно, не забудем и про новые направления бизнеса.
Будет продолжено финансирование реального сектора экономики. Работу с малым и средним бизнесом, а также со стратегически важными для государства отраслями мы считаем оправданной, как с точки зрения управления рисками, так и позиции социальной ответственности.

– Как в вашей компании решаются проблемы риск-менеджмента?
– Изначально мы строились как фронт-офис. Однако, два года назад в банке мы уперлись в норматив Н6. после этого началось совершенно иное развитие компании. Были возможны два варианта развития событий. Первый – наплодить «дочек» и вешать на них лизинговые сделки. Второй – идти на рынок и привлекать деньги самостоятельно. В результате никаких виртуальных «дочек» у нас нет, а портфель пассивов состоит на 20% из средств корпорации и на 80% из внешних привлечений.
Когда мы стали развивать систему долгового финансирования, нам пришлось получать независимый рейтинг у международного агентства Fitch Ratings. Один из вопросов, который нам задали – насколько самостоятельно мы выстраиваем свои риски. Мы сказали, что в корпорации есть сильная система риск-менеджмента и нам в отчете нарисовали большой жирный минус. Это стало для нас толчком. Было создано соответствую­щее подразделение, написали необходимые регламенты и начали оценивать риски. В ноябре 2008 года мы опять проходили тестирование Fitch Ratings и на этот раз нам поставили уже жирный плюс.

– Насколько стало сложнее привлекать средства? Продолжают ли банки финансировать лизинг?
– Возможно, сегодня это странно звучит, но у нас нет проблем с финансированием новых сделок: нам открыты лимиты почти на миллиард долларов. Например, в декабре мы заключили сделку почти на $70 млн, под которую привлекли деньги швейцарского банка Credit Suisse под гарантию финского экспортного агентст­ва Finvera. Таким образом, возможности у нас есть, но риски реального сектора оценивать стало очень тяжело.

– Многие ваши коллеги жалуются, что у них сильно возросли задержки лизинговых платежей? У вас есть такая проблема?
– Есть, но масштабы бедствия оценивать пока рано.


– Эта проблема актуальна?
– Конечно. Более того, если раньше у нас проблемой платежей занималось подразделение из двадцати человек, то в рамках программы оптимизации их станет минимум пятьдесят – мы намерены перевести на этот участок часть продавцов, которые станут работать с проблемными активами.
Чтобы бороться с задержками платежей, нужен ежедневный контроль. Около 70% предприятий малого и среднего бизнеса задерживают оплату по причине отсутствия нормальной платежной дисциплины – они еще не научились. У них менталитет другой. Вот это нам и предстоит менять. В какой-то степени это наша миссия – выращивание клиентов. Но эта задача не решается быстро. К сожалению.

– На фоне расхлябанности большинства клиентов из числа предприятий малого и среднего бизнеса выросло ли количество проблемных контрактов?
– Да. Бывают случаи, когда клиент не готов платить. Тогда мы быстро забираем технику и реализуем ее. Порой клиент говорит, что у него временные сложности, и мы делаем реструктуризацию. Стараемся подходить гибко, индивидуально. Люди не виноваты – это не злой умысел…

– В январе должно состояться погашение вашей компанией выпуска CLN. Планируете ли вы досрочно выкупать часть этой эмиссии и других облигационных займов?
– Погашение CLN для нас является плановым. Мы начали готовиться к нему довольно давно – еще полгода тому назад. Поэтому в настоящий момент у ЛК «Уралсиб» имеется достаточно источников для выкупа обязательств.

– Что бы вы хотели пожелать коллегам по цеху в 2009 году?
– Я хочу всем пожелать здоровья. Пока оно есть, любой кризис мы переживем. Более того, через какое-то время сто раз улыбнемся, и анекдоты будем рассказывать. 2009 год будет не простой. 2008 год был как холодный душ. Нужна перестройка мозга, компаний, работы. В следующем году нужно будут все – и руки, и ноги, и голова – надо будет много-много работать.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль