Банки переигрывают карты

53
Кредитки. Снижение лимитов, повышение тарифов или блокировка карт – от этих не­о­жи­дан­но­стей сейчас никто не застрахован. Даже самые аккуратные держатели пластика могут столкнуться с проблемами.

Кредитные карты – самый технологичный, рискованный и одновременно высокодоходный продукт для банков. В условиях кризиса на него рассчитывают одновременно и кредиторы, и клиенты. Кардхолдеры, столкнувшись с временными трудностями, начали все чаще вынимать пластик из кошелька. Банки не дремлют. Они корректируют свои предложения, причем не только в части тарифов. «Ф.» опросил ведущие «пластиковые» банки и сформулировал основные правила пользования кредитками в условиях нестабильности.

Ставки вверх!
Это длинный продукт. В то время как остальные ссуды выдаются на конкретный срок, расчеты по пластику могут проходить неограниченное время. Даже по истечении срока действия карты договор с банком не прекращается. Эта особенность дает кредитору возможность пересматривать тарифы в одностороннем порядке. В последние три месяца многие банки повысили ставки. В их числе «Абсолют», «Авангард», Юникредитбанк, МБРР, ВТБ24. Рост ощутимый – на 3–9 про­цент­ных пунктов. Некоторые игроки пошли на пересмотр комиссий. Например, ТКС‑банк начал взимать 1,5% при погашении за­дол­жен­но­сти через ряд платежных систем, в частности «Киви» и «Элекснет». Правда, возможность избежать переплаты осталась при перечислении средств через Почту России. Удорожание карточного сервиса в «Авангарде» коснулось куда большего числа держателей. Этот банк первым в России ввел дифференцированную комиссию (0,25–0,75%) в за­ви­си­мо­сти от срока пользования кредитом после окончания грейс-периода. Многие операторы готовятся обновить тарифы в январе. Так что заходите на сайты банков почаще.

Пересмотр лимитов. С сентября начал резко расти спрос на заемные средст­ва со стороны как действующих, так и новых клиентов. «Как минимум на треть увеличилось число запросов по активации карт», – рассказывает руководитель дирекции развития продуктов ОТП‑банка Игорь Антонов. Между тем банкиры признают, что рассчитывать на красивые рекламные предложения теперь не стоит. Посетители банковских форумов жалуются, что им сначала обещают крупные суммы, а потом по золотым и платиновым картам назначают лимиты в 7–10 тыс. рублей. Тем временем банки, особенно активно рассылавшие карты по почте, оставляют за собой право отказать в их активации или же изменить заявленный лимит. «Русский стандарт» и ТКС-банк советуют в подобной ситуации предоставить полный набор документов. Другой способ вернуться к ранее одобренным условиям – активно использовать пластик в течение нескольких месяцев, размещая на нем собственные средства. «В текущих условиях выгодно зафиксировать имеющийся портфель и не наращивать число клиентов, а увеличивать эффективность выданных ссуд», – подчеркивает Игорь Антонов. В связи с этим многие эмитенты кредиток занялись активным развитием кобрэндинговых продуктов. Сразу над несколькими работают сейчас, например, в ВТБ24 и «Русском стандарте».
Долг в долг. Заемщик «Авангарда» недавно задал на клиентском форуме банка такой вопрос: «Могу ли я гасить минимальный платеж, снимая наличные с той же кредитки?» «Можете», – ответил кредитор. Между тем подобные операции весьма рискованны для обеих сторон, ведь чрезмерная долговая нагрузка, да еще с кумулятивным эффектом, быст­ро приводит к дефолту. Поэтому банки вводят всевозможные ограничения. Стандартным является, в частности, запрет на перевод средств с кредитной карты на дебетовую. Увеличиваются комиссии и снижаются максимальные суммы снятия наличных, делая эти транзакции совершенно невыгодными. «Мы будем предпринимать дополнительные меры, чтобы заемщики не перекредитовывались с помощью наших карт», – не скрывает глава розничного департамента Бинбанка Олег Соколов.

Без права на ошибку. Как минимум два банка уже разрабатывают программы реструктуризации карточной задолженности для своих клиентов. По словам заместителя председателя правления «Авангарда» Валерия Торхова, основной мерой должно стать временное снижение минимального взноса. Пока же попавшему в сложное положение заемщику банкиры советуют во что бы то ни стало проводить платежи по действующим условиям. Благо обычно они мягкие – в пределах 4–10% от суммы за­дол­жен­но­сти. От­сут­ствие взносов в течение одного-двух месяцев является грубым нарушением договора, и банк получает право его рас­торг­нуть и взыскать весь долг и сразу.
 

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль