Банковский BI-эффект

46
Мало внедрить систему бизнес-анализа – надо заставить ее работать. Чтобы не получить хранилище данных вместо полноценного BI-решения, придется пройти через ряд подготовительных процедур.
Образно выражаясь, банк представляет собой конвейер по зарабатыванию денег, построенный на IT. Технологии играют ключевую роль в поддержке массового обслуживания клиентов. В условиях жесткой конкуренции, внешнего регулирования и традиционной для отечественных банков «лоскутной» автоматизации, усиливается роль систем поддержки принятия решений, построенных на решениях для анализа данных (хранилище + аналитическая платформа).

Эксперты выделяют несколько направлений, где такие системы будут особенно полезны и быстро принесут отдачу. Причем эти приоритеты различны для розничных и корпоративных банков. Первым важны следующие параметры. Для начала – умение делить клиентскую базу на большие сегменты и определять их ключевые особенности. Отдельная задача – получение ответа на вопрос: работать с этим человеком или нет. Сюда включается оценка кредитоспособности, управление лимитами. И третье – финансово-экономическое управление. Топ-менеджменту надо понимать, как формируются расходы и насколько их структура адекватна доходам. Что касается банков, нацеленных на обслуживание юридических лиц, то здесь важно комплексно обрабатывать клиентское досье (анализ представленных документов) и информацию из CRM-системы. И на основе анализа – принимать решение о продаже продукта с выяснением условий.

Крамольная мысль: для решения большей части задач, под которые внедряется BI, как правило, достаточно существующего набора систем. Например, контроль операционных рисков. Полноценно разобраться с этой проблемой помогут три шага. Для начала следует проанализировать процессы (возможно, уже с помощью BI-системы). Затем обратить внимание на риски бюджетного планирования. И третий шаг – измерить компетенции специалистов. Только после этого возникнут предпосылки для построения системы контроля операционных рисков на основе BI, поскольку сложились все базовые компоненты.

Когда в таком случае следует внедрять решение по бизнес-анализу? Все зависит от профессионализма команды, которая займется проектом. Если есть четкое понимание, что именно надо сделать, то с частью проблем можно разобраться врамках подготовки к внедрению на базе существующих систем. В ином случае лучше сразу выбрать хороший инструмент, который даст впоследствии мощный синергетический эффект. Опрошенные «Ф.» эксперты отмечают: отечественные системы более «заточены» на удовлетворение регулятивных требований (в частности, предоставление отчетности), иностранные – на бизнес-анализ. В списке поставщиков можно отметить IBM, Oracle, SAP, SAS, Teradata.

ЗАЧЕМ БАНКАМ BI?

Андрей Волков, руководитель центра­ компетенции «Управленческие решения для банков» SAP в СНГ:
– Среди основных факторов – повышение эффективности деятельности в условиях усиления конкурентной борьбы за клиента и ресурсы. Явное стремление главного регулятора неуклонно и последовательно вводить международные стандарты финансового учета и управления рисками вносит принципиально новые обязательные для исполнения акценты в систему менеджмента. Наконец, многие банки повышают качество управления, стремясь увеличить прозрачность своей деятельности для акционеров.

Дмитрий Котельников, директор по развитию ЦФТ:
– Рост розничного бизнеса и сохранение высокого уровня рентабельности может обеспечиваться банками за счет стандартизованных продуктов и гибкой системы управления их параметрами по сегментам. Так, есть клиенты, нечувствительные к стоимости. Но для них важно получить определенный набор услуг. И, напротив, есть клиенты, реагирующие только на цену. Если научиться измерять сегменты по указанным признакам, то можно грамотно настраивать продуктовую модель банка и получать дополнительные доходы. Решение подобных задач обеспечивается системами класса BI.

Андрей Кузьмин, директор по специальным проектам компании Energy Consulting/Integration:
– На первое место я бы поставил задачу управления рисками – рыночными, операционными. Практика показывает: один сотрудник банка при несовершенной системе конт­роля может привести банк к банкротству или убыткам, как это произошло с Barings или Societe Generale. Следующая по значимости – проблема экономического моделирования поведения банка на рынке. Дополнительный фактор, влияющий на ситуацию, – пресловутый «зоопарк» систем, анализ данных из которых зачастую осуществляется в полуручном режиме.

Екатерина Воропаева, вице-президент компании GMCS:
– Как ни пытаются сдержать экспансию крупных западных банков на российский рынок, рано или поздно это все равно произойдет. У нас уже присутствуют представители западных банковских групп. Они приносят на рынок мировые стандарты банковских технологий, которые опираются на мощную технологическую и информационную составляющую, в том числе и BI-системы. Чтобы оставаться конкурентными, российским структурам необходимо как можно быстрее достигнуть мировой планки состава услуг и уровня их предоставления.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль