Престиж в кредит

89
Элитная пластиковая карта – не только финансовый инструмент, но и способ получения привилегий. Все больше банков активно завоевывают внимание богачей и улучшают стандартные предложения.
Владелец «Русского стандарта» (РС) Рустам Тарико в прошлом году на улице Балчуг открыл специальное отделение для обслуживания клиентов по самому элитному продукту банка – картам Imperia. Вход в одновременно роскошное и современное помещение доступен только держателям элитного пластика. Здесь, как уверяют в РС, можно решить любые финансовые вопросы, пообщаться с персональным менеджером. Но ведь обычно представители банка выезжают туда, куда захочет держатель карты. Что они делают в офисе? «Мы должны быть готовы выполнить любую прихоть клиента, вдруг он сочтет, что решить какие-то вопросы в банке – удобнее», – поясняют в РС.

В основе Imperia лежит продукт международной платежной системы Mastercard – World Signia. Это самая престижная карта с красно-желтым логотипом. Также в линейке премиум-предложений Mastercard есть еще Gold и Platinum. Элитный пластик другого платежного гиганта Visa – Gold, Platinum и Infinite. У American Express –Gold, Platinum и Centurion, а у платежной системы Diners Club все карты элитные. «Премиальные карты не только признак состоятельности их обладателя, их главный крючок – пакет обязательно прилагающихся дополнительных услуг», – говорит зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов.

Спектр привилегий. Держатели­ карт Gold могут рассчитывать, в частности, на кредитный лимит в $5 тыс., страховку во время поездок, экстренную выдачу наличных (до $2 тыс.) в случае утери карты. Кроме того, золотой пластик дает право его владельцу на скидки в ресторанах, магазинах, автосалонах. Карты категории Platinum и выше отличает, в первую очередь, большой объем кредитной линии: в среднем у российских банков он начинается от $20 тыс., а по самым престижным продуктам вообще может быть неограниченным. «Вы можете тратить по нашим картам миллионы долларов в месяц», – говорят клиентам в МБРР. Пакет прилагаемых услуг в этом случае, естественно, значительно шире. «Мы предлагаем комплексный подход к управлению частным капиталом VIP-клиентов в рамках направления “Семейный офис”», – подчеркивает начальник управления индивидуального обслуживания частного капитала МБРР Анна Юдина.

Ключевой сервис для владельцев премиум-карт – консьерж-служба. Достаточно позвонить в нее из любой точки мира в любое время и сообщить о своих желаниях. Вот лишь несколько свежих примеров из практики. Один из клиентов заказал песок с указанного им пляжа на Таити. Нет, не для того чтобы засыпать им детскую площадку у дома. Идея была куда романтичнее: чтобы встать на него на колени и предложить руку и сердце девушке, с которой они на этом пляже познакомились. Еще один держатель карты пожелал приобрести и доставить в Санкт-Петербург подарок на день рождения дочери друга – розовый велосипед. «Это должно было стать сюрпризом, а точного адреса доставки клиент не знал. Мы, ориентируясь лишь на приблизительное описание места, выполнили заказ», – рассказывают в консьерж-службе одной из платежных систем.

Но куда чаще эти службы решают повседневные вопросы: приглашают врачей к клиентам, заболевшим во время заграничных поездок, организуют путешествия, арендуют яхты и вертолеты, ищут нянь и поваров, подбирают учебные заведения и т. д. «На Рождество я должен был лететь из Барселоны в Лондон. За несколько часов до вылета случайно захлопнул дверь в квартиру, оставшись снаружи без ключей, – рассказывает глава подразделения премиум-продуктов Mastercard Europe Джордж Грир. – Я вызвал полицию. Они примчались, но, увидев сложный замок и невыбиваемую дверь, просто уехали. Вызволила меня карта: один звонок, и через два часа приглашенный консьерж-службой специалист открыл механизм».

Русские особенности. Главное отличие премиум-пластика от стандартных предложений – большие кредитные лимиты. Западные банки всегда выдавали такие карты своим лучшим клиентам, как бы награждая их дополнительным сервисом за лояльность. Однако в России свои особенности. У нас до самого последнего момента элитными были лишь дебетовые карты, а чтобы их получить, достаточно внести $50 годового обслуживания. Сейчас наоборот, активно продвигаются чарджевые продукты Amex (дают возможность пользоваться средствами банка в рамках кредитного лимита, но по окончании отчетного периода нужно обязательно вернуть всю снятую сумму), а также револьверные карты. Изучая премиальные предложения разных банков, не лишним будет обратить внимание на тарифы. Например, годовое обслуживание одной и той же кредитки Platinum стоит в разных банках от 9 до 30 тыс. рублей. Разброс процентных ставок также велик – от 9 до 36%. Даже размер штрафов за просрочку сильно варьируется. Самым высоким среди ответивших на запрос «Ф.» банков он оказался у Росбанка – 72% годовых в рублях.

На свой вкус и цвет. Платежная система, поясняет Джордж Грир, обеспечивает поддержку обязательного сервиса для каждой категории элитного продукта. Стандартный набор таков: возможность входа в VIP-зоны аэропортов по программе Priority Pass, получение скидок при аренде автомобиля и проживании в гостиницах по программе IAPA, страховки, медицинская и юридическая помощь. Однако банк всегда может самостоятельно расширить эти предложения. В последнее время многие кредитные организации активно работают в этом направлении. Например, Росбанк, Альфа-банк, МДМ-банк, Бинбанк, Собинбанк, БСЖВ, «Петрокоммерц» обеспечивают держателям премиум-карт членство в программе поощрений Vantage Club (скидки в 140 компаниях). У многих банков есть и свои собственные партнерские программы с магазинами, в частности у Мастер-банка, Альфа-банка и Ситибанка. В свою очередь РС для держателей карт Imperia усилил консьерж-службу Mastercard, наняв дополнительно еще одну компанию. Кроме того, этот банк предлагает обладателям суперпремиального пластика специальные условия по другим финансовым услугам, например депозиты под 14% годовых.

Кредитные организации самостоятельно выбирают, кому предлагать свои престижные карты. Размер доходов при этом, конечно, учитывается, но не является единственно значимым критерием. Наиболее яркий пример – банк ТКС, предлагающий кредитки Platinum клиентам с доходом от $500 в месяц. В Mastercard, кстати, не считают это девальвацией продукта.

«Все анкеты рассматриваются индивидуально», – уверяют в большинстве банков. При этом установление большого кредита или овердрафта дает им право на специальные требования к премиальным клиентам. Например, в Ситибанке желающие обзавестись кредиткой Gold должны разместить на депозите $50 тыс., в Альфа-банке – не меньше $10 тыс., в Росбанке при получении карты той же категории, но с овердрафтом, придется положить на нее сразу $3 тыс. Однако на рынке по-прежнему есть и кредитные институты, которые готовы выдавать элитный пластик без дополнительных требований. Так поступают, например, банк «Союз», МБРР.

Впрочем, карты высшей пробы – World Signia, Visa Infinite, Amex Centurion – все кредитные учреждения выдают только по приглашениям. Как поясняют в РС, Рустам Тарико является лицом карты Imperia, поэтому приглашения высылаются только тем, кто по статусу и образу жизни похож на него. «У нас держателями суперпремиальных карт становятся первые лица компаний – наших корпоративных клиентов», – отмечает зампредправления банка «Авангард» Валерий Торхов. По его словам, в последнее время банки внимательнее относятся к премиум-сегменту: расширяют сервис, четче сегментируют клиентскую аудиторию. «Все меньше банков, – добавляет он, – раздает этот продукт направо и налево, как было еще несколько лет назад».

ОПРОС: Новое поколение

Предпочтения обеспеченных россиян и европейцев­ недавно исследовала Future Laboratory по заказу Mastercard.

В опросе приняли участие 3500 человек с годовым доходом выше 50 тыс. евро. Как оказалось, современное поколение в предпочтениях мало чем похоже на своих состоятельных родителей. Например, большинство из них (среди россиян – 33,7%) предпочитает проводить свободное время не на курортах с коллегами по бизнесу, а дома с семьей или же на сеансах spa. Также опрос свидетельствует, что обеспеченные потребители забыли о привычке сорить деньгами. Прежде чем совершить любую покупку, люди изучают предложения в интернете, заручаются рекомендациями знакомых.

Любопытно, что 49,1% опрошенных россиян не считают себя богатыми, 9,3% вообще недовольны размерами своих доходов и лишь 5% полагают, что их состояние обеспечивает им определенный статус. Это, однако, не мешает большинству (64,2%) думать, что именно деньги делают людей привлекательными, заставляют других прислушиваться к их мнению.

Условия по обслуживанию карт Platinum, World Signia и Infinite некоторых банков 

Банк   Первоначальный взнос при открытии специального карточного счета, включая неснижаемый остаток Стоимость годового обслуживания Максимально возможный кредитный лимит по карте Ставка, % годовых Комиссия за снятие наличных Начисление на остаток денежных средств на карте, % годовых Дополнительные комиссии Размер штрафа за просрочку, годовых Привилегии, получаемые держателем карты (основные)
Альфа-банк Mastercard Platinum, дебетовая Нет Стоимость включена в обслуживание пакета услуг «А-клуб» и «Статус» Индивидуально - Бесплатно Нет Конверсионные операции в банкоматах других банков – 0,4%-1% - Vantage Club, дисконтная программа банка, приоритетное обслуживание, медицинская и юридическая поддержка
  Mastercard Platinum, кредитная Нет 3,75 тыс. руб -6,25 тыс. руб. 650 тыс. руб./ $25 тыс. / 20 тыс. евро 18,99 - 25,99 в рублях, 18,99 - 22,99 -долларах и евро 2%, мин. 75 руб. Нет Нет неустойка 600 руб./ $25/ 20 евро Vantage Club, дисконтная программа банка, приоритетное обслуживание, медицинская и юридическая поддержка
  Mastercard World Signia, дебетовая Нет При сумме средств более 150 тыс. руб.- Бесплатно, менее 150 тыс. руб. -32 400 руб. Индивидуально - Бесплатно Нет Конверсионные операции в банкоматах других банков – 0,4% - Vantage Club, дисконтная программа банка, приоритетное обслуживание, медицинская и юридическая поддержка
  Mastercard World Signia, кредитная Нет 30 тыс руб. 950 тыс. руб./$35 тыс., 30 тыс. евро 18,99%-20,99% - в рублях, 16,99% -18,99% - евро, долларах 2%- в банкоматах банка, 2% (мин. 75 руб.) – в банкоматах стороннего банка Нет Нет неустойка 600 руб./ $25/20 евро, а также неустойка в размере процентной ставки за кредит Консьерж – сервис, страхование во время поездки за рубеж, Priority Pass
Мастер-банк Mastercard World Signia, дебетовая с овердрафтом Нет 900 евро Индивидуально 18% 1% (мин. 300 руб.)/$10/10 евро 0,3% Нет 36% за просрочку более 91 дня, неустойка 60% IAPA, дисконтная программа банка
  Visa Infinite, дебетовая с овердрафтом Нет $600 Индивидуально 18% 0,7% (мин. 100 руб.)/$3/3 евро 0,3% - 36% за просрочку более 91 дня IAPA и Priority Pass, дисконтная программа банка
МБРР Mastercard Platinum, кредитная Нет Первый год – Бесплатно, второй и последующие -6,5 тыс. руб. Индивидуально 12% в рублях, 11% - евро, 9%- долларах Бесплатно 5% - для долларовых карт, 7%- рублевых, 3% -карт в евро Нет 10% (мин. 500 руб.) Персональный менеджер
Росбанк Visa Platinum, дебетовая с возможностью подключения овердрафта $9500 + мин. $9500 на счет покрытия при наличии овердрафта $300 (c IAPA, Priority Рass) / $250 – первый год;$200 (c IAPA, Priority Pass) / $175 - последующие Индивидуально 22% - в рублях, 13,5% - долларах, евро 0,8 % – в банкоматах банка, 1 % (мин. $2,5) - в банкоматах прочих банков 0,5% Перевыпуск карты по заявлению клиента - $100 72% - для рублевых карт, 36% - для карт в долларах и евро Страхование во время поездки за рубеж, Vantage Club
  Mastercard Platinum, дебетовая с возможностью подключения овердрафта $9500 + мин. $9500 на счет покрытия при его наличии $300 (c IAPA, РР) / $250 – первый год;$200 (c IAPA, Priority Pass) / $175 - последующие Индивидуально 22% - в рублях, 13,5% - долларах, евро 0,8 % – в банкоматах банка, 1 % (мин. $2,5) - в банкоматах прочих банков 0,5% Перевыпуск карты по заявлению клиента - $100 72% для рублевых карт, 36% годовых для карт в долларах и евро Страхование во время поездки за рубеж, Vantage Club
  Visa Infinite, кредитная Нет 25 тыс. руб. Индивидуально 22% Нет 0,5% Нет 72% Страхование во время поездки за рубеж, Vantage Club, IAPA, Priority Pass
  Mastercard World Signia, кредитная Нет 900 евро Индивидуально 12% Нет 0,5% Нет 36% Страхование во время поездки за рубеж, Vantage Club, «Седьмой Континент», IAPA, Priority Pass
Русский стандарт American Express Platinum Нет 30 тыс. руб. Индивидуально 36% - в рублях, 25% - долларах 1,9% (мин. 150 руб.)- в банкоматах банка, 4% (мин. 150 руб.) - в банкоматах прочих банков Нет 1,5% за конверсионные операции 3,5% (мин 850 руб) – первый и второй раз, 5% - более двух раз подряд Персональный менеджер, консьерж служба, организация путешествий,выделенная линия службы поддержки клиентов,специальные предложения, во время поездки за рубеж
  American Express Centurion Нет 90 тыс. руб. Индивидуально 36% - в рублях, 25% - долларах 1,9% (мин. 150 руб.) в банкоматах банка, 4% (мин.150 руб.) - в банкоматах прочих банков Нет 1,5% за конверсионные операции 3,5% (мин 850 руб) – первый и второй раз, 5% - более двух раз подряд Персональный менеджер, консьерж служба, организация путешествий,выделенная линия службы поддержки клиентов,специальные предложения, страхование во время поездки за рубеж
  Imperia, кредитная Нет 100 тыс. руб. Индивидуально 9% - при оплате товаров и услуг, 15% - при снятии наличных снятие собственных средств со счета - Бесплатно, 1,9% - кредитные средства 5% Нет 0- первый раз, 1% - второй раз подряд Персональный менеджер, финансовый консультант, доступ в Imperia Private Bank, консьерж-служба, специальные предложения
Союз Visa Platinum, Mastercard Platinum, дебетовая Нет 90 тыс. руб. Индивидуально - 2% в банкоматах банка, 4 % - в банкоматах прочих банков (мин.$6/4 евро/130 руб.) 2,5% для счетов в долларах, евро/3,25% для счетов в рублях Нет - Страхование во время поездки за рубеж, IAPA, медицинская и юридическая помощь, дисконтные программы
  Visa Platinum, Mastercard Platinum, кредитная Нет 9 тыс. руб. 1 млн руб. 22-30% - в рублях, 20-26% - долларах, евро 0- в банкоматах банка,1,5- 4% (мин. 130 руб.) в банкоматах прочих банков Нет Нет 0,5% в день Страхование во время поездки за рубеж, IAPA, медицинская и юридическая помощь, дисконтные программы

По данным банков 

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль