Правила легальной обналички

337
Тарифы. Даже если срочно нужны наличные, не стоит снимать их в первом попавшемся банкомате. Особенно когда карта кредитная. Ведь банк может преподнести неприятный сюрприз.

Нотариус Ирина Кузнецова часто снимала наличные с кредитной карты, отправляясь в магазин, к парикмахеру, на маникюр или по дороге в кафе. Через некоторое время банк проинформировал о размере скопившейся задолженности. Сумма оказалась на 6 тыс. рублей больше, чем предполагала заемщица. Сотрудники банка пояснили: «Что делать... Сервис по снятию наличных обходится недешево». «Откуда мне было знать, что каждый раз в «чужом» банкомате я плачу комиссию в 7% от суммы?» – возмущается Ирина Кузнецова.

Многим владельцам пластика приходится снимать наличные. Если же речь идет о зарплатных картах, то хотя бы часть суммы обналичивают почти все. Банки хорошо зарабатывают на обналичке. Комиссии взимаются не только по кредитным, но и по дебетовым картам. Порой даже тогда, когда клиент снимает собственные средства в «родном» банкомате.

«Чужие» накрутки. Тарифы на «пластиковую обналичку» устанавливают банки-эмитенты. При этом стоимость услуг зависит от того, в каком банкомате совершается операция – «родном» или «чужом» (сторонней кредитной организации). Как правило, комиссия за снятие наличных внутри сети банка значительно ниже или не взимается вовсе, если речь идет о дебетовых картах.

При работе через банкоматы сторонних финучреждений банк-эмитент по правилам платежных систем должен возместить эквайеру, обслужившему держателя карты, расходы, связанные с операцией. «Нередко эмитент переносит часть своих затрат на клиента, поэтому комиссии в аппаратах сторонних банков оказываются выше», – комментирует начальник управления карточного бизнеса Юникредитбанка Александр Вишняков. При этом эквайеры, как уверяют банкиры, дополнительных процентов с потребителей обычно не взимают. То есть списывается ровно столько, сколько «наказал» эмитент.

Даже по дебетовым картам при снятии наличных в «чужих» банкоматах приходится платить комиссию. Как правило, она составляет 1% от суммы. Более тщательно тарифы на обналичку следует изучить владельцам кредиток – плата за эту «процедуру» здесь в разы больше.

Обычно «материализация» заемных средств обходится в 3% («родной» банкомат) и 4% (сторонний). Комиссии некоторых финучреждений значительно превосходят средние, а кто-то, наоборот, «демпингует». Скажем, по кредиткам Visa Electron Альфа-банка деньги в «чужом» банкомате будут стоить 7%, а у Абсолют-банка по любым картам – 1%. Все зависит от клиентской политики, отмечает зампред банка «Возрождение» Марк Нахманович. Скажем, какие-то банки ориентируются на потребителей с достаточно высокими доходами: им редко требуется обналичивать кредитные деньги, ведь при необходимости можно расплатиться в магазине. Другие игроки пытаются охватить как можно более широкий сегмент клиентов, в том числе привлечь тех граждан, которые затовариваются на рынках и в магазинах, не принимающих кредитки.

Универсальное разнообразие. К тому, что снятие денег с дебетовой карты в «родном» банкомате обходится бесплатно, привыкли многие. Тем не менее это не всегда так. Например, за обналичивание собственных средств в банкоматах «Возрождения» придется платить 0,2–0,5% от суммы (в зависимости от валюты пластика). Для зарплатников, правда, делается исключение. «С этими клиентами мы в первую очередь выстраиваем долгосрочные отношения, предлагая им наилучшие условия», – поясняет Марк Нахманович. Вполне возможно, недополученные комиссии компенсируют компании, для которых банк организует зарплатные проекты. В целом обслуживание пластика, отмечают в «Возрождении», приносит ему 30% всех комиссионных доходов.

Оригинальную политику в отношении держателей карт выбрал Абсолют-банк. Ему нет разницы, какие средства снимает клиент – собственные или кредитные. Независимо от вида и статуса пластика комиссия составит 0,5% в «родном» банкомате и 1% – в «чужом». «Мы придерживаемся принципов универсальности», – лаконично поясняет директор департамента розничных банковских продуктов Абсолют-банка Эмиль Юсупов.

Сетевое неравенство. В большинстве случаев стоимость обналичивания едина внутри всей банкоматной сети кредитного учреждения на территории России. Однако и здесь есть нюансы. Допустим, Сбербанк даже собственную сеть считает «неродной», если она находится в соседнем регионе. Из-за этого, скажем, держатель выпущенной в московском отделении «Сбера» дебетовой карты сможет снять средства бесплатно лишь в столице. За ее пределами, в том числе в Подмосковье, придется платить 1% (минимум 90 рублей).

Некоторые банки, напротив, пытаются максимально унифицировать банкоматную сеть – не только в России, но и за рубежом. Так, единые условия по обналичиванию предлагаются всем держателям карт Юникредитбанка и Ситибанка, независимо от того, в какой стране вы снимаете средства. Стоит отметить, что таким принципам следуют не все «дочки» иностранных финучреждений.

УСЛОВИЯ: Снимать, так по-крупному

Если банкомат сторонней кредитной организации выдал вам чек с надписю «комиссии 0 рублей», не спешите радоваться.

Эквайер отвечает лишь за собственные тарифы и не обязан «докладывать», какую сумму списал за эту услугу эмитент. «Технология работы банкоматов такова, что на выписках невозможно сообщить полную информацию», – оправдываются банкиры. Поэтому потребителю, перед тем как обнулять карточный счет, следует тщательно изучить тарифы банка, выпустившего пластик. В целом же лучше придерживаться следующего принципа: дебетовую карту обналичивать в «родном» банкомате, а с кредитной – не снимать деньги вообще. Если же вы оказались за границей, то комиссию, вполне возможно, придется заплатить даже при обналичивании через «родственный» аппарат. К примеру, держателю рублевой дебетовой карты Райффайзенбанка снятие наличных в России обойдется бесплатно, а в банкоматах материнской структуры за рубежом – 150 рублей плюс 0,5% от суммы операции. Изучив тарифы, можно рассчитать наиболее выгодный объем по «материализации» средств за один раз. Так, если за обналичивание взимается 1% от суммы, но минимум 90 рублей, лучше всего снимать за раз не менее 9 тыс. рублей. Если же, например, по картам предусмотрена комиссия в 0,5% (минимум 100 руб.), то обналичивать выгоднее суммы от 20 тыс.

Стоимость снятия наличных

Банк Дебетовые карты Visa, MasterСard (Electron/Maestro, Classic/Standard) в «родных» банкоматах Дебетовые карты Visa, MasterСard (Electron/Maestro, Classic/Standard) в сторонних банкоматах Кредитные карты Visa, MasterCard (Electron/Maestro, Classic/Standard) в «родных» банкоматах Кредитные карты Visa, MasterCard (Electron/Maestro, Classic/Standard) в сторонних банкоматах
Абсолют-банк 0,5% 1% ($3)* 0,5% 1% ($3)
Авангард 0% 1,5% (90 руб.) 3% 4,5% (150 руб.)
Альфа-банк 0% 1–1,5% (69/49 руб.) 4% – для Electron, 3% – для Classic 7% ($3) – для Electron, 3% ($3) – для Classic
Банк Москвы 0% 1%, ($3), для Visa Electron – 0,5% ($3) 1,9 % (150 руб.) 1,9% (150 руб.)
Возрождение 0,2% – для рублевых карт, 0,5% – для валютных карт 1% (60 руб. или 90 руб. для валютных счетов)
ВТБ24 0% – для соб. средств, 3% – овердрафт 1% ($3) – для соб.средств, 4% ($3) – овердрафт 4% 5% (3$)
Мастер-банк 0% 1% (100 руб./ $3 или евро) 5% 5% (300 руб)
Райффайзенбанк 0% 0,5% + 50 руб./ $5 или евро 3% ($12 или 325 руб.) 3% ($12 или 325 руб.) + комиссия банка, выдающего средства (если есть)
Росбанк 0,3% 1% (89 руб.)
Русский стандарт 1% (100 руб.) – для соб. средств, 3,9% (100 руб.) – овердрафт 1% (100 руб.) – для соб. средств, 3,9% (100 руб.) – овердрафт
Сбербанк 0% – Classic/Standard, 0,75% – Electron/Maestro 1% (90 руб.)
Ситибанк 0% 0,5% (100 руб.) 3% (350 руб.) 3% (350 руб.)
Уралсиб 0% 0,3% 2–3% 3% (100 руб.)
Юникредитбанк 0% 1% (100 руб.) 3% (200 руб.) 4% (200 руб.)

* В скобках здесь и далее – минимальная сумма комиссии. По данным банков

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль