Кредитная история с Кириллом Гуманковым

24
НА РЫНКЕ ПОЯВИЛСЯ ПРОДУКТ С ЗАМАНЧИВЫМ НАЗВАНИЕМ «ПЕРЕПЛАТА НИЖЕ ПЛИНТУСА», ГДЕ РЕАЛЬНАЯ СТАВКА ПОЧТИ В ДВА РАЗА ВЫШЕ ЗАЯВЛЕННОЙ

Такой кредит – на любые цели – предлагает частным лицам с 1 апреля банк «Ренессанс Капитал» (РК). Как говорится в релизе, особенностью нового продукта является низкий показатель переплаты – 12% в год. Под переплатой понимается выраженная в процентах разница между суммой всех ежемесячных платежей и размером займа. То есть взяли 100 тыс. рублей на год, вернули 112 тыс. – отдали банку помимо основного долга 12 тыс. или 12%. «Результаты наших исследований показали, что именно переплата является главным критерием выгодности кредитного предложения», – приводятся слова председателя правления РК Алексея Левченко. По большому счету, так и есть: главное – знать, сколько ты отдашь банку за пользование ссудой в «живых деньгах». По этому принципу лучше всего сравнивать условия. Самый простой путь – попросить менеджеров разных банков посчитать сумму платежа при заданных сроке и размере займа (или воспользоваться кредитным калькулятором на сайте), умножить на количество месяцев и посмотреть, где итоговая сумма меньше.

Однако дальше РК пишет: «Годовая процентная ставка составляет 12%». Вот этого уже быть никак не может: переплата по кредиту всегда ниже, чем ставка годовых. Ведь проценты банк взимает каждый месяц от остатка задолженности, который постоянно уменьшается. А переплата считается от всей суммы ссуды разом. Например, если при займе в 100 тыс. на год она составляет 12%, то ставка годовых окажется в районе 22%. Читаем релиз РК дальше и узнаем: помимо процентов клиент будет платить ежемесячную комиссию в 0,45%. И вот все встает на свои места: считаем эффективную ставку по годовому займу под 12% с комиссией 0,45% в месяц от суммы кредита. Получаем как раз наши 22%. Непонятно, зачем нужно было лишний раз запутывать клиентов, делая ставку годовых равной показателю переплаты и «убирая» оставшуюся часть процентов в комиссию.

Ниже плинтуса, говорите? Сравним. Вот первый попавшийся в интернете пример: в Юникредитбанке необеспеченную рублевую ссуду наличными можно взять под 14–18% годовых. То есть как минимум на 4 процентных пункта дешевле. Правда, в отличие от РК, «Юникредит» требует копию трудовой книжки и справку о доходах. Но если в «Ренессанс» обратиться за кредитом размером от 100 тыс. рублей, то помимо паспорта нужно будет предоставить еще три документа – скажем, водительское удостоверение, выписку с зарплатного счета и справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам. Так что по хлопотам с документами продукты сопоставимые. Причем максимальная сумма у РК – 150 тыс. рублей, тогда как у «Юникредита» – 650 тыс. Хотя, безусловно, 22% годовых – это не самая высокая ставка. Например, в КМБ-банке необеспеченная ссуда наличными для частных лиц обойдется в 24% годовых, а в «Русском стандарте» – в 29% (дополнительных комиссий нет), если воспользоваться продуктом без страхования.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль