Когда малый бизнес волнуется

58
Риски. Три четверти малых предприятий страхуют свое имущество по требованию кредиторов. Четверть – потому что научены собственным или чужим горьким опытом.
Стоматологическая клиника «БИН» – классический пример малого бизнеса: всего три кабинета и целых три совладельца – дорогое зубоврачебное оборудование пришлось покупать вскладчину. «Медустановки обошлись нам в $100 тысяч, мы за них волнуемся, поэтому застраховали», – говорит один из совладельцев Наталья Нестерова. Логика безупречна. Однако она идет вразрез со статистикой, согласно которой лишь каждое четвертое застраховавшееся предприятие малого бизнеса обращалось за полисом добровольно, остальные – по требованию банка, кредитовавшего под залог имущества.

В ноябре 2006 года Москва отмечала двадцатилетие малого предпринимательства. Тогда город был увешан перетяжками и билбордами. В столице, по данным властей, насчитывалось 207 тыс. компаний, относящихся к этой категории. Сейчас их уже больше 215 тыс. С тех пор кое-что поменялось. Банки, пережив бум потребительского кредитования, в поисках новых путей развития отправились в сектор малого бизнеса. Заемные средства для него подешевели – в среднем с 25% до 17% годовых. Средний срок кредитования увеличился с трех до пяти-семи лет. По экспертным оценкам, в 2007 году объем займов малому предпринимательству составил порядка 350 млрд рублей. Вслед за кредитными портфелями банков стали расти и сборы страховщиков, обеспечивающих защитой залоговое имущество. «Как начали кредиты брать, так и начали страховаться», – делится наблюдениями вице-президент союза малого и среднего бизнеса «Опора России» Владислав Корочкин. Совокупный объем премии, по некоторым данным, сегодня достигает 1 млрд рублей.

Если же отбросить залоговую составляющую, то спрос на услуги страхования со стороны малого бизнеса отнюдь не высок. Владислав Корочкин считает, что бизнесмены не спешат к страховщикам, поскольку «не привыкли к ним, верят в «русское авось» и боятся бумажной волокиты». Например, в случае пожара, чтобы получить выплату, необходимо предоставить инвентаризационные описи, расходные и приходные накладные, кассовые чеки. Однако у 95% индивидуальных предпринимателей таких документов нет, а значит, и полис им ничем не поможет.

Привычка страховаться постепенно приживается в кругу бизнесменов, использующих складские и торговые площади. По данным «Росно», 90% договоров с малыми предприятиями приходится именно на имущественные риски (страхование от огня и других опасностей), 6% – на риски гражданской ответственности, и лишь 4% полисов защищают от убытков в результате перерыва в производстве. В странах с развитой инфраструктурой малого бизнеса последняя группа рисков занимает куда более значительную долю в портфеле страховщиков. Почему в России иначе? Да хотя бы из-за двойной бухгалтерии.

Владислав Корочкин страхуется даже не потому, что привык: накопленный опыт к тому склоняет. Его холдинг по производству семян изрядно пострадал в 1999 году от пожара. С тех пор предприниматель регулярно прибегает к услугам страховщиков. Стоят они, правда, недешево. По данным опрошенных «Ф.» компаний, сегодня «имущественный» полис обходится малым предприятиям в среднем в 0,5% от страховой суммы. Страхование ответственности перед третьими лицами и от перерывов в производстве – порядка 1,5% за каждый риск.

Хотя «качественный клиент» может рассчитывать на хорошие скидки. Например, установка автоматической системы пожаротушения в помещении удешевит полис на 10–20%. Безубыточный в течение нескольких лет страхователь экономит до 15%. Примерно такую же скидку получают бизнесмены, согласные на франшизу – покрытие части ущерба за собственный счет.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль