Гарегин Тосунян: «Частный сектор не должен попасть в “загон”»

65
Интервью. Президент Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегин Тосунян рассказал «Ф.» о проблемах и перспективах развития банковской системы.
Гарегин Ашотович, как вы оцениваете рост участия государства и увеличение иностранного капитала в банковском секторе? Как эта ситуация отразится на рынке в целом?
– Государственные организации, как известно, достаточно консервативны и в хорошем, и в плохом смысле слова. С одной стороны, это придает им стабильность в работе, с другой – сказывается на их «разворотливости» и активности, что не всегда позволяет оперативно реагировать на изменяющиеся обстоятельства в бизнесе. Этим в некоторой степени страдают и «дочки» иностранных банков, у которых все достаточно зарегламентировано. Но в этом я вижу и позитив: они вносят свою культуру поведения и управления. Ведь банк по сути своей и должен быть максимально консервативным. Имею в виду – в части управления рисками, обращения со средствами вкладчиков, кредиторов.

Но в части инвестирования, поиска проектов для вложения средств банк должен быть максимально активным и инициативным. От этого зависит и степень развития экономики, и уровень жизни населения, и условия развития предпринимательства. Эти качества во многом присущи именно частному капиталу, где высока степень мотивации, где уровень принятия решений не столь забюрократизирован, где во главу угла ставится задача эффективного оборота капитала. Вот почему считаю важным соблюдение разумных пропорций между государственными и частными банками.

Но частный капитал все больше отходит на второй план…
– Да, боюсь, что мы переборщили с наращиванием государственного участия в банковской системе. Тем более с иностранным участием. Последние события показали, что иностранный капитал подвержен серьезным катаклизмам. Особый упор мы должны сделать на максимальное развитие национальной, частной составляющей банковского сектора. И сегодня, может быть, даже нужны особые приоритеты, особая политическая воля, чтобы российский частный сектор не попал в «загон». Чтобы его не довели до состояния, когда он не будет играть никакой роли. Но не стоит впадать и в другую крайность. Иногда говорят: давайте приватизируем Сбербанк. Не надо! Как и не нужно создавать, скажем, множество его аналогов.

Госучастие может быть двояким. Возьмем Банк развития. Ему следует дать возможность максимально использовать свои ресурсы для кредитования, рефинансирования частных банков, которые кредитуют экономику. Он должен иметь возможность самостоятельно решать, как наиболее выгодно разместить средства, которые ему дало государство в управление. И нести ответственность за их рациональное использование.

Следует четко понимать, что эффективная экономика развивается не столько за счет средств, которые государство аккумулирует в различных фондах и затем распределяет их, а в первую очередь именно через кредитный механизм. Нужно активнее использовать все возможности, имеющиеся на рынке, для развития кредитования. А для этого – не плодить массу затрудняющих его условий. В частности, не принимать законы и нормативные документы, которые невозможно исполнять.

Как усиление роли госбанков и продвижение иностранных «дочек» отражается на потребителях банковских услуг?
– Они не столь оперативны, как частные банки. Тем не менее конкуренция все равно есть, и потому, безусловно, будут появляться новые банковские продукты. А вот снижение стоимости услуг может происходить несколько медленнее, так как уровень конкуренции прямо пропорционален удельному весу частного сектора в бизнесе. Но все равно снижение процентных ставок продолжится! Ведь в нашей стране – развивающийся финансовый рынок, который будет продвигаться быстрыми темпами.

Смогут ли отвоевать существенную долю рынка автокредитов финансовые структуры зарубежных автогигантов, которые приходят в Россию?
– Пока их «дочки» не делают суперинтересных предложений, но года через два можно будет говорить о льготных условиях, низких процентных ставках, упрощенных процедурах страхования. Если предположить, что в России будут представлены крупнейшие автопроизводители со своими финансовыми структурами, они могут занять и до 70% рынка ссуд на покупку машин. Но в этом ничего страшного нет: весь рынок потребительского кредитования в «чужие» руки не уйдет.

Как вы оцениваете работу крупнейших госбанков на межбанковском рынке в условиях кризиса ликвидности?
– В сентябре–декабре прошлого года они сработали нормально. В первую очередь ЦБ, насколько возможно, прикрыл уязвимые места российского банковского сектора. Регулятор выровнял ситуацию с помощью операций репо, кредитуя финучреждения под залог бумаг из ломбардного списка. Был снижен и размер отчислений в фонд обязательного резервирования. Сбербанк и ВТБ активно предоставляли ссуды другим российским игрокам. Все это привело к тому, что наш банковский сектор перенес отголоски мировых колебаний достаточно спокойно.

Каковы, на ваш взгляд, перспективы продвижения банковских продуктов через альтернативные каналы, в частности через почту?
– Очень позитивные. АРБ давно настаивала на том, что необходимо использовать такие инфраструктурные организации, как почта, для продвижения банковских услуг и продуктов. Я даже одно время полушутя предлагал задействовать отделения милиции: они есть в каждом населенном пункте, достаточно хорошо охраняемы, имеют помещения, где можно заниматься банковской деятельностью. Правда, тут же пивоваренные компании предложили себя – мол, мы лучше будем в отделениях милиции продавать пиво. Выпил человек – и сразу в вытрезвитель. Но если отбросить шутки в сторону, у «Почты России» большая инфраструктура, которую необходимо использовать.

Как повлияет назначение Андрея Казьмина руководителем «Почты России» на ее взаимодействие с кредитными организациями?
– Есть разные варианты развития сотрудничества почты с банками. Первый путь – дальнейшее расширение партнерских отношений со многими кредитными организациями и предоставление своей инфраструктуры в их пользование. В этом случае конкуренция среди банков будет достаточно жесткая, в результате чего потребитель выиграет. А можно пойти по пути некоторых стран и создать специализированную кредитную организацию, которая будет использовать инфраструктуру почты преимущественно в своих интересах. На мой взгляд, предпочтительнее первый вариант. А что выберет Андрей Казьмин, пока спрогнозировать сложно.

Должен ли Роспотребнадзор заниматься проверками кредитных организаций?
– Это ведомство выполняет важную социальную функцию: защиту прав потребителей. Поэтому АРБ совместно с Роспотребнадзором недавно обсудили возможный новый формат разрешения споров по вопросам массовых претензий со стороны заемщиков. Кредитные организации, имеющие значительное количество претензий от территориальных управлений Роспо­требнадзора в разных регионах, смогут инициировать созыв трехсторонней комиссии на федеральном уровне с участием представителей банка, АРБ и центрального аппарата ведомства. Эта инициатива позволит наладить конструктивный диалог банков с Роспотребнадзором.

Легализация

Как вы оцениваете эффективность антиотмывочной кампании, проходящей уже несколько лет?
– За последние годы много сделано для выведения России из черных списков FATF, придания стране статуса полноправного члена Международной организации по противодействию легализации преступных доходов, для организации борьбы с отмыванием «грязных» денег. Чиновники ЦБ, и особенно трагически ушедший из жизни первый зампред Андрей Козлов, проделали огромную работу, чтобы обеспечить прозрачность банковской системы. Она действительно стала более здоровой. Кстати, уместно отметить, что Банк России и Росфинмониторинг – одни из наиболее качественно и эффективно работающих ведомств.

Вместе с тем закон об отмывании грязных денег работает не только на «оздоровление» банковской системы, но довольно часто используется не по назначению, порой как способ надавить на банки. В то же время отмечу, что мы чересчур увлекаемся инициативами FATF. Они нам в значительной степени навязывают свою идеологию. Это в определенном смысле тормозит развитие нашего финансового рынка. У нас на первом месте стоит задача вовлечь как можно больше участников рынка в безналичный оборот, а не отпугивать даже законопослушных в теневой сектор. До сих пор некоторые считают, что финансовый рынок – это зло, которое приходится терпеть. Эту общую проблему «советского» мышления надо преодолевать, а не увлекаться тем, что нам навязывают извне.

Целесообразно ли разрешить кредитным организациям самим решать, стоит ли сообщать о той или иной операции клиента в Росфинмониторинг?
– Да. Банки готовы нести ответственность за своего клиента, если им предоставят возможность самостоятельно оценивать, сомнительны его операции или нет. А когда финучреждениям не доверяют, тогда давайте все зарегламентируем и будем следовать формализованным критериям. Снимите в этом случае с банков ответственность.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль