Ловись, вкладчик, большой и маленький

39
На фоне кризиса ликвидности граждане могут почувствовать свою значимость и заработать: за их деньги банки развернули борьбу, поднимая ставки, улучшая сервис и предлагая подарки.
Последние годы банковские вклады теряли популярность у населения. Отчасти по причине высокой инфляции, которая «съедает» почти все проценты, отчасти – из-за повышения образованности граждан: приобщения к другим инструментам, например, ПИФам. Не лучшим образом отразился на депозитах и кризис доверия 2004 года.

Однако в 2007-м ситуация начала меняться. За первые 7 месяцев текущего года динамика депозитов граждан, согласно данным ЦБ, уже превзошла показатели аналогичного периода 2006 года: 17,1% (652 млрд рублей) против 15,7% (433 млрд). Одна из причин повышения интереса граждан к депозитам – осознание того, что система страхования вкладов действительно работает. Причем в текущем году более чем в два раза – со 190 тыс. до 400 тыс. рублей – был увеличен максимальный размер возмещения средств государством в случае краха кредитной организации.

Еще один аргумент в пользу депозитов – невысокая доходность, которую последнее время показывают альтернативные продукты. Так, за 9 месяцев текущего года фонды акций принесли в среднем лишь около 1%. «Управляющие компании не оправдали ожиданий инвесторов, – комментирует гендиректор УК «Альфа-Капитал» Михаил Хабаров. – С начала 2007 года граждане вложили в ПИФы 25 млрд рублей, то есть более чем в 25 раз меньше, чем разместили во вклады».

В свете последних событий на мировых рынках объем депозитов населения будет увеличиваться еще быстрее. Ведь за рубежом теперь занимать крайне сложно, а на внутреннем межбанковском рынке – дорого. Как заметил на днях председатель ЦБ Сергей Игнатьев, после проблем в США ставки по однодневным кредитам, предоставляемым банкам друг другу, выросли с 3–4% до 7–8%. Таким образом, вкладчики для российских кредитных организаций становятся «палочкой-выручалочкой».

«Многие банки нацелились на привлечение средств от частных лиц», – говорит замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. Вице-президент Юниаструм-банка Дмитрий Хилько подтверждает – в последние месяцы конкуренция на рынке заметно обострилась, поскольку «на охоту» за деньгами населения вышли финучреждения, которые ранее предпочитали иностранные заимствования. «Их предложения значительно выгоднее, поэтому остальные участники рынка вынуждены пересмотреть свои условия и предлагать более конкурентные проценты», – говорит эксперт.

О повышении ставок по вкладам банки стали заявлять один за другим. Среди повысивших проценты – ВТБ24, «Юниаструм», «Уралсиб», Московский кредитный банк, Номос-банк, МБРР, Русь-банк. В среднем по рынку ставки выросли на один процентный пункт, но некоторые финучреждения улучшили условия «до неузнаваемости». Скажем, Пробизнесбанк поднял ставки по депозитам сразу на 3 процентных пункта.

Участники рынка уверены: кредитные организации и дальше будут идти по пути увеличения процентов по депозитам, поскольку в ближайшее время ситуация на рынке кардинально не изменится. «А это значит, что и конкурентная борьба между банками за деньги частных лиц будет только возрастать», – добавляет Владимир Луценко.

Помимо повышения ставок кредитные организации будут использовать и другие способы привлечения клиентов. В частности, повышение уровня сервиса. Скажем, недавно банк «Финсервис» предложил открывать депозиты прямо через банкоматы. «Мы оцениваем депозиты как перспективный сегмент, но сегодня на рынке предложения по вкладам в большинстве случаев очень похожи, в связи с чем и возникает потребность поиска конкурентных преимуществ», – сообщили в «Финсервисе».

«Нововведение может оказаться вполне эффективным – считает зампред СДМ-банка Владимир Луценко. – Технически ввести такую услугу достаточно просто, многие кредитные организации могли бы пойти по этому пути». Однако пока «Ф.» удалось найти лишь одно финучреждение, которое предоставляет аналогичный сервис – Межпромбанк-плюс.

Другой, более распространенный ход, позволяющий привлечь средства частных лиц – рекламные акции. К примеру, МДМ-банк сейчас заманивает вкладчиков подарками. «Пойдем откроем вклад и получим мобильный телефон», – говорит в рекламе жена мужу. Тот отвечает, что хочет фотоаппарат. При открытии депозита МДМ выдает подарочную карту, на которую можно «затовариться» в крупной сети, продающей бытовую технику. Однако «разгуляться» не удастся: самый большой номинал сертификата – 2 тыс. рублей, а чтобы его получить, необходимо разместить в банке не менее 600 тыс. рублей.

Наиболее привлекательные ставки по рублевым вкладам

Банк Название депозита %
годовых
Мин. сума вклада,
тыс.руб.
Срок, мес.
Народный кредит Срочный вклад с выплатой
процентов в конце срока
14 30000 24
Международный фондовый банк Долгосрочный 14 Свыше 3000 120
Совкомбанк Максимальный доход 13,5 Свыше 150 18–36
Межтопэнергобанк Классический 13 Свыше 3000 36
Траст V.I.P 13 Свыше 15000 6–12
Мой банк Мой вклад 13 1500 12+1 день
Русский стандарт Срочный 12,75 1000 12
Трансстройбанк Доходный 12, 75 6000 24
Московский залоговый банк VIP-персона 12,5 1000 12
Росэнергобанк Доходный 12,5 150 60

По данным банков.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



Вас заинтересует

© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль