В ожидании роста

59
Стагнация ипотечного рынка заставляет банки идти на уступки и предлагать выгодные условия. Но пока выйти на прежний уровень активности клиентов не удается.
Банкиры вступили в ожесточенную борьбу за заемщиков, пытаясь компенсировать летний спад на рынке недвижимости. В этом году традиционные маркетинговые акции финансовые институты разнообразили введением новых продуктов. Кредит можно получить без справки о доходах, с отсрочкой первого платежа и даже под самостоятельно выбранную ставку.

Кредит без справки о доходах: еще полгода назад это броское предложение на практике работало лишь при условии устного подтверждения доходов работодателем, анализе расходов заемщика и т. д. Для многих получателей «серой» зарплаты доступ к ипотечному кредитованию это не открывало, поэтому самые агрессивные финансовые институты решились на следующий шаг. Они предлагают кредиты без справки о доходах при более высоком, чем стандартный, первоначальном взносе – 30–50% от стоимости приобретаемого жилья. «В нашем банке клиенту достаточно самому указать собственный доход и внести сумму в размере половины стоимости недвижимости. Ставка на этот продукт будет лишь на один процентный пункт выше стандартной», – рассказывает начальник управления продаж ипотечных продуктов Москоммерцбанка Оксана Азаренко. По ее словам, 50-процентный взнос очень дисциплинирует заемщиков, так как в случае их неплатежеспособности банк всегда может продать квартиру.

Городской ипотечный банк также обещает не разглядывать «под микроскопом» заемщиков, но на других условиях – при кредитовании под залог имеющейся недвижимости. Процентные ставки по таким кредитам составляют 12,5–13,5% годовых в рублях. «Как показал наш опыт, при наличии выбора между стандартным ипотечным кредитом с 15-процентным первым взносом и более дорогой программой с нулевым – до трети потребителей выберут второй вариант. Даже если он дороже на один-два процентных пункта», – объясняет член правления Городского ипотечного банка Михаил Бусыгин.

Обновляют свой продуктовый ряд кредитные учреждения и продуктами, позволяющими отсрочить первоначальный платеж (наравне с выплатой процентов по кредиту). При оформлении документов с клиента лишь берется обязательство, что 30% предоплаты будет внесено в течение шести месяцев с момента получения кредитных средств. Как отмечает директор ипотечного департамента банка «КИТ Финанс» Михаил Лазаренко, эта услуга позволяет клиентам сначала приобрести новое жилье в собственность, а уже потом искать покупателя для своей старой квартиры.

Еще одно новшество сезона – продукт «Назначь себе ставку». Предложение позволяет заемщику банка «Дельтакредит» уменьшить ставку на 0,5–1 процентных пункта при внесении единоразовой комиссии. Скажем, если ставка составляет 9% годовых в валюте, а клиент хочет получить ссуду под 8% годовых, ему нужно заплатить 3% комиссии от стоимости квартиры. В итоге «считающий» заемщик может сэкономить, например, при сумме кредита в $150 тысяч на срок 15 лет экономия составит около $27,2 тыс., а при ссуде в $200 тысяч – $36,3 тыс. Аналогичные программы очень популярны в странах с развитой системой ипотечного кредитования. «Заплатив один раз, чтобы понизить себе ставку, и в итоге платить каждый месяц меньше на протяжении многих лет считается среди избалованных разнообразными ипотечными программами американцев оптимальным предложением», – уверяет директор по маркетингу «Дельтакредита» Ольга Базанова.

Банкиры, пожалуй, впервые этим летом не ограничиваются лишь сезонными маркетинговыми предложениями. Не только соревноваться в оригинальности, но и идти навстречу клиентам с новыми продуктами их заставляет стагнация ипотеки в Москве и Московской области, где сосредоточена треть бизнеса банков, выдающих жилищные кредиты.

Как уверяют финансисты, сегодня даже падение цен не активизирует заемщиков (за последние восемь месяцев в Москве стоимость квартир по ряду позиций снизились на 20%). «Цены остаются еще слишком высокими, поэтому многие москвичи с семейным доходом до $3 тыс. по-прежнему не могут приобрести квартиру по ипотеке. Снижение ставки по кредитам на один-два процентных пункта уже не помогает привлекать клиентов, поэтому банкам не остается ничего другого, как соревноваться в инновациях или идти в регионы», – отмечают в агентстве Rway.

НЮАНСЫ: Неоправданный риск

Главной маркетинговой акцией на ипотечном рынке в прошлом году был «кредит без первоначального взноса».

Зачинателем этого движения был Банк Москвы. За ним все крупные игроки этого рынка потянулись с предложением выдать ссуду на все 100% от стоимости приобретаемого жилья. Несмотря на повышенный спрос, банкиры, словно сговорившись, отвели на подобные акции лишь несколько месяцев и не стали этим летом продлевать сроки их действия (Банк Москвы, в частности, прекратил оказывать эту услугу клиентам с 1 июля). Исключение составляет ВТБ24 – единственный банк, сохранивший в своей линейке данный продукт, причем распространивший его не только на Москву и Петербург, но и на 40 регионов своего присутствия. «Ипотека без первоначального взноса» неоправданно рискованна как для банка, так и для самого заемщика, у которого отсутствуют навыки сбережения средств и планирования своих расходов», - комментирует действия коллег директор департамента продаж и развития Русского ипотечного банка Алексей Дорош. Он отмечает, что особого решения требуют от банка и вопросы секьюритизации таких займов: «Кредиты на всю стоимость приобретаемой недвижимости не соответствуют требованиям наших иностранных инвесторов». Между тем многие участники рынка, сохранив броский слоган «Ипотека без первоначального взноса», продолжают с его помощью привлекать внимание к стандартному банковскому продукту – кредиту под залог уже имеющейся недвижимости.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль