Олег Анисимов о банковских ставках, больших и маленьких

68
Процент по вкладу в одном банке может быть выше, чем кредитная ставка в другом. Более того, такая странная с точки зрения теории банковского дела ситуация может наблюдаться и в отдельно взятой кредитной организации. Так, банк «КИТ Финанс», имеющий 47 региональных представительств, выдает ипотечные кредиты под 10,63% годовых в рублях, а привлекает вклады населения под 12%. Зачем? Очевидно, что под ипотечное кредитование у банка есть специальные дешевые ресурсы. А дорогие вклады банк направляет на более доходные проекты. Кроме того, «КИТ Финанс» выходит на новый для него рынок вкладов, и логично предложить клиентам привлекательные условия.

В любом случае ставка в 12% годовых по депозитам в итоге станет для вкладчиков голубой мечтой. Банков, балующих клиентов такими процентами, уже сейчас осталось немного. И действуют повышенные ставки, как правило, для вкладов длиной свыше одного года. Даже костромской Совком­банк, в начале года ошарашивший население московского метро рекламой вкладов под 15% годовых, пошел на попятную. С недавних пор банк снизил ставки: теперь по вкладам до 150 тыс. рублей москвичи могут получить в нем «всего лишь» по 13% годовых. Однако снижение коснулось только столицы. Жители Костромы продолжают наслаждаться всеми прелестями системы страхования вкладов: Совкомбанк предлагает им по 15–16% годовых. Кострома мон амур, как пел Борис Гребенщиков.

Как такие ставки выглядят на фоне крупнейших банков? Сбербанк по годовому вкладу в 100 тыс. рублей дает 8,25%. Его государственный конкурент ВТБ24 идет по колее лидера: с 1 июня опустил ставку по аналогичному вкладу до 8,3%. Газпромбанк платит 8,5%, Банк Москвы – 8,7%. А крупнейший из частных – Альфа-банк – совсем прижимист: всего 7,75% годовых.

Если следовать обычной банковской логике (чем надежнее заемщик, тем дешевле он занимает), вырисовывается ошеломляющая картина: Михаил Фридман кредитоспособнее государст­ва российского, которое опосредованно контролирует указанные выше банки. Впрочем, эта конструкция не лишена смысла: в отличие от федерального правительства глава «Альфа-групп» всегда платил по долгам собственных структур. Даже в 1998 году. Владимир Потанин, чей Онэксимбанк во время кризиса имел проблемы, логику подтверждает: Росбанк проявляет щедрость на уровне Сбербанка – 8,25% по годовому вкладу «Летний рекорд».

Конечно, это не рекорд. По сравнимым вкладам малоизвестные конкуренты предлагают на два–четыре процентных пункта больше. По-моему, разница более чем достаточная для того, чтобы переключиться («to switch» – в таких случаях говорят англосаксы). Но большинство россиян продолжают недополучать доход. Гораздо больше денег люди несут в относительно жадные банки, чем к их щедрым коллегам. Парадокс налицо.

Падение ставок по вкладам продолжится. Председатель ЦБ Сергей Игнатьев заявил, что ставку рефинансирования следует снизить. Нынешние 10,5% слишком сильно, по его мнению, превышают планируемый на этот год уровень инфляции. Это еще один сигнал. Для банков – к снижению ставок, для частных лиц – к срочному открытию длинных вкладов по лучшим действующим ставкам.

«Я думаю, что в ближайшие годы доходность капитала в банковском секторе будет больше, чем в нефтегазовом», – заявил 7 июня на шестнадцатом Международном банковском кон­грессе в Петербурге министр финансов Алексей Кудрин. Смелое заявление. Но я знаю, что следует делать, чтобы этого не прои­зошло. Компаниям и частным лицам надо просто выбирать наиболее выгодные предложения на рынке – не переплачивать по кредитам и получать сполна по временно свободным средст­вам. И тогда качать нефть точно будет выгоднее.

ХОРОШО

Пока по банковским вкладам можно получить гораздо больше планируемой на 2007 год инфляции

ПЛОХО

Государство не заинтересовано в пропаганде системы страхования вкладов, так как это ударит по позициям госбанков

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Рассылка




© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы скачать образец документа

В подарок, на адрес электронной почты, которую Вы укажете при регистрации, мы отправим форму «Порядок управления дебиторской задолженностью компании»

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании Прочитать книгу «Запасной финансовый выход» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль