Тарифы по ОСАГО будут расти

61
ОСАГО. Страховщики почти доработали единую базу данных по «автогражданке». Ее запуск в «промышленную эксплуатацию», вероятно, станет первым этапом на пути к удорожанию «обязательных» полисов.

Как рассказали «Ф.» в Российском союзе автостраховщиков, единая информационная база данных по полисам ОСАГО заработает не позднее конца этого года. «Де-факто практически все компании – члены РСА к ней уже технологически подключились, – говорит директор по международным и государственным программам развития и технического содействия РСА Ирина Осокина. – Де-юре ряду компаний осталось присоединиться к соглашению об информационном обмене, определяющем порядок взаимодействия между РСА и страховыми компаниями». Подсистема бланков строгой отчетности автоматизированной информационной системы РСА была разработана в середине 2006 года и уже прошла опытную эксплуатацию. Ее апробировали компании «Росгосстрах», «Ресо-гарантия», «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование» на тестовых наборах данных – без использования актуальной информации. Сейчас из 166 страховщиков ОСАГО 164 оператора осваивают систему, а 18 из них перешли на так называемые промышленные серверы, то есть готовы немедленно преступить к работе. Система позволяет пресекать различные случаи мошенничества, в частности, использование просроченных и «утерянных» полисов. Сотрудник ГИБДД, обратившись к базе данных, сможет по номеру бланка определить его статус и компанию, выдавшую полис.

Перспектива. Фактически эта система станет первым шагом к началу информационного обмена между компаниями, которые на протяжении уже нескольких лет никак не могут решиться на раскрытие данных о своих клиентах. Из-за этого, кстати, не работает самое «человечное», что есть в ОСАГО – система коэффициентов бонус-малус. Напомним, после недавних поправок к закону об «автогражданке» страховая история привязывается не к автомобилю, а к водителю. Рынок к этим поправкам оказался не готов. У автовладельцев и раньше была возможность избежать малуса, но страховщики по крайней мере экономили на бонусе, если человек менял машину. Корень же проблемы – в малодушии многих операторов рынка: в погоне за клиентом они фактически сами отказались от применения повышающего коэффициента. Агенты порой в открытую предлагают страхователям сменить компанию, солгав при заключении нового договора об отсутствии в их «послужном списке» аварий. На эти «оферты» и сейчас не стоит обращать внимания, ну а вскоре – после запуска информационной системы РСА – обман почти неизбежно обернется дополнительными тратами. Операторы ОСАГО теперь вряд ли станут закрывать глаза на изъяны в страховой истории клиента, дабы самим не прослыть обманщиками; между тем полис для солгавшего стоит в полтора раза дороже, чем для честного страхователя.

Джокер Минфина. «Очеловечить» ОСАГО пытается и Минфин. В плане законопроектов на 2007 год значатся по­правки, которые ведомство Алексея Кудрина уже больше года обсуждает с депутатами и страховщиками. Чиновники предлагают ввести так называемый европейский протокол (то есть оформлять документы по мелким ДТП без участия сотрудников ГИБДД) и прямое урегулирование убытков, при котором пострадавший в аварии сможет обращаться за выплатой не в компанию виновника, а к страховщику, у которого покупал полис. Кроме того, речь идет о сокращении периода ограниченного использования автомобиля гражданами с шести до трех месяцев, чтобы те, кому машина нужна только для поездок, например, на дачу, могли покупать полисы дешевле. Также поправки предусматривают введение неустойки за несвоевременное осуществление страховщиками выплаты и замену обязанности компании организовывать независимую экспертизу правом определять ее необходимость по согласованию с потерпевшим. По словам заместителя руководителя департамента финансовой политики Минфина Веры Балакиревой, пока неизвестно, какие из предложенных поправок будут приняты, а потому говорить об увеличении тарифов преждевременно. Между тем страховое сообщество уверено, что эти инициативы приведут к удорожанию полисов. По мнению вице-президента по автострахованию группы «Ренессанс-страхование» Галины Ионовой, «любое изменение условий логически влияет на цену принятия риска – тариф». Впрочем, Вера Балакирева утверждает, что «ни страховщики, ни Росстрахнадзор с официальным запросом о повышении тарифов в ведомство пока не обращались».

Лояльность Росстрахнадзора. «По прогнозам экспертов, пик выплат придется на пятый год введения ОСАГО, а не на четвертый (текущий), как это было во многих европейских странах. Таким образом, если уже сегодня убыточность ОСАГО во многих регионах приближается к максимальной, то в ситуации, когда она будет по-прежнему нарастать, придется рассмотреть вопрос об изменении тарифов», – рассуждает заместитель директора департамента автострахования Русской страховой компании Елена Наумченко. Полгода назад Росстрахнадзор представил исследование на эту тему, проведенное тремя независимыми актуариями. Их выводы оказались неутешительными: базовые тарифы придется увеличить на 47%, потому что убыточность во многих регионах России находится на катастрофическом уровне. Впрочем, в сценарии, который рассматривали математики, убыточность за 2006 год была подсчитана на уровне 67,3%. Хотя по официальным данным, как теперь известно, она составила всего 49%.  Между тем из концепции реформирования ОСАГО как-то незаметно выпал вопрос о либерализации тарифов. Ранее эксперты считали возможным позволить страховщикам самостоятельно определять цену полисов (в заданных рамках, разумеется) с 2008–2010 годов. Естественно, разный уровень тарифов подразумевает и разный по качеству и содержанию сервис.

ТЕНДЕНЦИЯ: Угроза в резерве

В последнее время страховщики все чаще жалуются, дескать, убыточность растет, стоимость ремонта увеличивается вслед за инфляцией, и только тарифы по ОСАГО остаются неизменными аж с 2003 года.

"Правильно! - отвечают им оппоненты. - С тех пор инфляция составила почти 40%, и раз сегодня система продолжает работать при допустимом уровне убыточности, значит, в течение как минимум двух лет водители изрядно переплачивали". Председатель комитета Российского союза автостраховщиков по тарифам и статистике Владимир Новиков призывает к спокойствию, утверждая, что "переплаченные" таким образом деньги будут постепенно возвращаться. "Для этой процедуры существует так называемый резервный фонд выравнивания убытков, который переведен в стабилизационный резерв. Туда в течение трех лет компании, согласно приказу Минфина, отчисляли всю прибыль от ОСАГО, превышающую 5%", - поясняет Владимир Новиков. Впрочем, директор независимого актуарного информационно-аналитического центра Валерий Баскаков (один из трех математиков, проводивших исследования для Росстрахнадзора) говорит, что, если не повысить тарифы, то резервный фонд исчерпается к концу 2009 года.

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль