Розничный бизнес банков растет высокими темпами, особенно его кредитная часть

68
Тенденции. В 2007 году, шутят банкиры, каждый гражданин обязан взять кредит на машину, оформить ипотеку и сделать вклад. На эти продукты делают ставку многие кредитные организации.

Розничный бизнес банков растет высокими темпами, особенно его кредитная часть. Общий портфель ссуд, выданных частным лицам участниками рейтинга «Ф.» (№ 8), за последний год увеличился на 78% (до 1,9 трлн рублей). Для сравнения: объем кредитов предприятиям вырос лишь на 43%. За 2006 год доля ссуд населению в активах банков увеличилась с 13 до 16%. Вклады частных лиц растут далеко не так динамично, как кредиты: годовая динамика составила 40% (до 3,7 трлн рублей). Отметим: общий объем средств предприятий и организаций вырос на 59%. Тем не менее у депозитов частных лиц очень неплохие перспективы: максимальное возмещение, которое выплачивает государство по вкладам в банках с отозванной лицензией, скоро будет увеличено со 190 до 400 тыс. рублей (соответствующий законопроект уже одобрен Советом Федерации). То есть доверие граждан к банкам возрастет – на 210 тыс. рублей.

Деньги в котлован. В прошлом году наиболее динамично росли кредитные портфели у банков, сделавших ставку на ипотечные ссуды. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова отмечает, что увеличению объемов ипотеки способствовало замедление роста цен на недвижимость во втором полугодии прошлого года. Текущий год банкиры часто называют годом ипотеки. Как отмечают участники рынка, следует ожидать значительного расширения спектра предлагаемых программ, связанных с недвижимостью. В частности, появления большего количества предложений по кредитованию новостроек, начиная от стадии котлована. «Интересен такой вариант сотрудничества: сначала банк кредитует застройщика по корпоративной линии, а затем выдает ипотечные кредиты на квартиры в этих домах», – говорит генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам Международного московского банка (ММБ) Алексей Аксенов. При этом банки станут активнее продвигать ссуды на коттеджи, таун-хаусы (также начиная со стадии застройки).

Среди перспективных направлений – предоставление ссуд на улучшение жилищных условий и кредитование на любые цели под залог имеющейся недвижимости. Банкиры считают, что большее распространение получат такие «экзотические» программы, как займы на приобретение гаражей и машиномест в паркингах.

Валютой ипотечных ссуд, по крайней мере для Москвы и Петербурга, по-прежнему останется падающий доллар. Валютные программы дешевле: скажем, в банке «Сосьете Женераль Восток» минимальная ставка по займу на квартиру составляет 11% годовых в долларах, тогда как в рублях – 15%. В Райффайзенбанке валютная ипотека на 15 лет обойдется в 10,5% против 12,5% в рублях. «В Москве один ипотечный кредит из тысячи выдается в рублях, – утрирует Алексей Аксенов, – а вот в регионах более 80% всех ссуд – рублевые. Жители глубинки продолжают думать категориями российской валюты».

Набирают обороты программы по перекредитованию ипотечных заемщиков под более низкую ставку. В индивидуальном порядке потребитель может попробовать договориться об изменении тарифа в своем банке. Или перейти в другой. Скажем, рефинансирование ссуд на покупку недвижимости, взятых в других банках, сегодня предлагают Райффайзенбанк, ММБ, «КИТ Финанс», Национальный резервный банк. По словам экспертов, целесообразно думать о рефинансировании, если разница между предлагаемой и текущей ставкам по займу составляет не менее двух процентных пунктов, а остаток по кредиту – $70 тыс. и более.

Колеса на смену. Автокредитование остается одним из самых динамично развивающихся направлений банковской розницы. Здесь, как и в ипотеке, есть предмет залога, что значительно снижает риски кредитных организаций. В прошлом году, по разным оценкам, на кредитные средства в России было куплено от 30 до 40% машин (в регионах – 20–25%). Некоторые эксперты считают, что доля «заемных» авто могла бы быть больше, но «помешал» стремительный рост цен на недвижимость: многие граждане, копившие средства на квартиру, в результате отказались от дорогостоящей покупки и потратили часть сбережений на новое авто. «Хотя могли бы купить его в кредит», – сожалеют банкиры.

Ставки по автоссудам, сокрушаются представители кредитных организаций, приблизились к 9% годовых в валюте, тогда как еще два года назад 12–13% были «счастьем» для заемщика. В этом году, считают участники рынка, также будет наблюдаться тенденция снижения ставок. Глава дирекции продуктов авто- и потребительского кредитования банка «Уралсиб» Наиль Карабаев отмечает, что за два года активного развития автокредитования установилась «двойная» традиция снижения ставок: в январе–феврале и в начале осени. «Банки стараются получить больше преимуществ перед конкурентами в преддверии сезонного повышения спроса на автомобили весной и осенью», – поясняет эксперт. По мнению Наиля Карабаева, снижение ставок в первую очередь коснется более дорогих рублевых автоссуд.

Вместе с тем некоторые кредитные организации продолжают взимать дополнительные сборы, которые компенсируют «недополученные» процентные доходы. Правда, в текущем году все меньше банков будут придерживаться такой политики: ФАС и Роспотребназдор в последнее время очень активно преследуют так называемые скрытые комиссии. И, скажем, на прошлой неделе МДМ-банк объявил об отмене единовременной комиссии при оформлении экспресс-кредита на автомобиль в московских автосалонах. Ранее МДМ взимал 2 тыс. рублей или $100 в зависимости от валюты займа.

Выгодные ставки банки будут чаще предлагать в рамках совместных программ с автодилерами или производителями, которые частично или полностью «спонсируют» заемщику проценты по ссуде. К примеру, сегодня, заплатив первоначальный взнос в 50%, можно взять кредит на покупку Ford Mondeo под 4,9% годовых на три года или Mazda 6 на два года под 0% (для клиента). Ссуды на Nissan Micra или Primera с 30-процентным первым взносом предоставляют под 3,3% годовых в валюте.

Начальник отдела продвижения и рекламы Русфинансбанка Любовь Малютина считает, что банки будут завлекать заемщиков-автомобилистов все большим количеством бонусов, в частности скидками на страховку или сервис. Автомобильные ссуды многие банки будут все чаще использовать для привлечения клиентов, которым в дальнейшем можно предлагать другие продукты, скажем кредитные карты, ипотеку.

«Участятся случаи, когда владелец подержанной машины думает о смене транспортного средства, хотя кредит еще не погашен», – отмечает Алексей Аксенов. Соответственно банки будут помогать таким автолюбителям. Прежде всего речь идет о распространении программ с обратным выкупом машины: скажем, клиент вносит в качестве первоначального взноса 10%, в течение двух лет выплачивает 40% от стоимости машины, затем «сдает» ее дилеру и уезжает из салона на новом авто, купленном по такой же схеме. При этом клиент имеет право внести оставшиеся 50% стоимости старой машины, если не хочет ее менять. Плюс данной программы – снижение размера ежемесячных выплат и постоянное обновление «автопарка».

Так же, как и в области ипотеки, на рынке автокредитов будут появляться предложения по рефинансированию ранее взятых ссуд. Скажем, заемщик взял два года назад пятилетнюю ссуду на авто под 15% годовых в валюте. Сегодня можно перекредитоваться под 10% годовых.

Магазинные риски. Потребительское кредитование в торговых точках, отмечают некоторые участники рынка, пока продолжит пользоваться популярностью. Главным образом банки здесь делают ставку на регионы, потенциал которых еще очень велик. «Клиенты становятся разборчивее, но до сих пор испытывают сложности с некоторыми простыми расчетами», – говорит заместитель директора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. Чем дальше от столицы, тем менее любознательны потребители и тем охотнее они берут дорогие «магазинные» займы.

В то же время многие банки принципиально не идут в сегмент экспресс-кредитования в торговых точках. Как говорят некоторые банкиры, их останавливают не столько отсутствие «места под солнцем» и плата торговым сетям, сколько высокие риски: проблемная задолженность банков – активистов «товарных» займов может достигать 20%, да и это не предел. Зампред Абсолют-банка Олег Скворцов отмечает: «Несомненно, просрочке будет уделяться все большее внимание. Сейчас в рейтингах банки ранжируются по объемам кредитных портфелей, но не исключено, что вскоре станут актуальными и рейтинги по объемам «плохой» задолженности».

Многие банки предпочитают магазинным ссудам кредиты на неотложные нужды, выдаваемые в отделениях. Как правило, на решение о предоставлении такой ссуды уходит минимум сутки (при экспресс-кредите – несколько минут). Поэтому кредитная организация имеет возможность более качественно проверить платежеспособность клиента. Но если банк не требует обеспечения ссуды или страхования жизни и трудоспособности заемщика, то ставки будут не самыми выгодными. Скажем, в Росбанке ставка по кредиту на любые цели без залога и поручителей составляет 22% годовых в рублях плюс ежемесячная комиссия 350 рублей и единовременная комиссия в 3% от суммы кредита, в Инвестсбербанке – 20% плюс единовременная комиссия в 4% от размера займа. Если же банк предлагает низкие ставки, но требует оформить страховку, то заем может оказаться еще дороже («Ф.» № 9).

Банки увеличивают тайм-аут по выдаче ссуд, если запрашивается крупная сумма: требуется время, чтобы собрать информацию о клиенте. В оценке качества заемщика бюро кредитных историй (БКИ) пока не оказывают банкам существенной помощи: в бюро еще слишком мало информации о заемщиках. По оптимистичным прогнозам, реальную пользу БКИ начнут приносить уже в текущем году. Но пессимисты считают: это произойдет не ранее чем через три–пять лет. Поэтому банки действуют своими силами. Скажем, ВТБ24 решение по кредиту на неотложные нужды на сумму от 30 тыс. рублей принимает за два дня. Если же речь идет о кредите на сумму от 450 тыс. до 3 млн рублей, то банк думает до пяти дней.

Некоторые банки, например МДМ-банк, МБРР, вовсе не выдают кредиты наличными и предлагают кредитные карты. Постепенно пластик будет вытеснять ссуды в торговых точках и займы на неотложные нужды в офисах. Ведь карта представляет собой возобновляемую кредитную линию, что очень удобно: оформив пластик один раз, вы в течение всего срока его действия (два–три года) сможете пользоваться ссудами: погашать старые и тут же брать новые. При этом тарифы по кредитным картам нередко оказываются выгоднее, чем по «одноразовым» займам. Однако если заемщику нужна крупная сумма наличными, то карта – не лучший выход. Скажем, в МБРР при снятии с пластика кредитных средств придется заплатить комиссию 0,5–7% от суммы, в МДМ – 0,9–1%.

Гарантия в $15 тыс. Вклады частных лиц не могут похвастать такой динамикой роста, как кредиты населению. Тем не менее объем депозитов граждан растет уверенно: в 2005-м году – на 41% (по участникам рейтинга «Ф.»), в 2006-м – на 40%. Наибольшую динамику демонстрируют вклады на срок более года – ставки по ним выше, чем по краткосрочным депозитам. По данным ЦБ, депозиты более года занимали на 1 января 2007-го 61% всех вкладов граждан в банках. Год назад эта цифра составляла 59,5%, а в 2004 году – 43,6%. Выходит, население все активнее рассматривает депозиты как инструмент долгосрочного размещения средств. По мнению специалистов АСВ, притоку средств частных лиц в банки в прошлом году отчасти способствовали спад и стабилизация на фондовом рынке во втором-третьем кварталах: многие граждане предпочли разместить деньги во вклады.

Катализатором интереса частных лиц к депозитам должно стать очередное увеличение максимального размера возмещения по депозитам со 190 тыс. рублей до 400 тыс. рублей. «Граждане будут смелее изымать часть средств из проверенных банков и помещать их под более высокий процент в менее именитые кредитные организации», – прогнозирует Олег Скворцов. Отметим: АСВ возвращает не только «тело» вклада, но и проценты по нему: все то, что задолжал банк клиенту до наступления страхового случая (отзыва лицензии). Однако нужно иметь в виду: полностью государство гарантирует лишь депозит до 100 тыс. рублей. Часть вклада сверх этой суммы в случае отзыва лицензии у кредитной организации возмещается на 90%. Скажем, если доверить 400 тыс. рублей сомнительному финансовому учреждению, то в случае банкротства клиент потеряет 30 тыс. (АСВ возместит 370 тыс. рублей).

«Повысить привлекательность вложений в срочные вклады может введение безотзывных депозитов, – говорит старший вице-президент Бинбанка Денис Сивачев, – в случае, если банки по такому вкладу предложат повышенные ставки – на 0,5–1,5 пункта выше обычного депозита – в качестве компенсации». Ведь если клиент выберет такой депозит, он не сможет снять деньги до окончания срока договора. О необходимости разрешить кредитным организациям принимать безотзывные вклады участники рынка говорят уже давно: у банков появился бы надежный источник пополнения пассивов, а у частных лиц – более доходный инструмент. Однако соответствующие законодательные изменения до сих пор не приняты и неизвестно, когда тронется лед.

КОНКУРЕНЦИЯ: Заморские соперники

Кредитование частных лиц – один из наиболее «аппетитных» сегментов банковского рынка в России.

Именно это направление интереснее всего развивать здесь западным кредитным организациям. Так, о выходе на российский рынок объявил Cetelem – розничное подразделение французского BNP Paribas, лицензию на «частников» готовится также получить «дочка» HSBC. Райффайзенбанк намерен укрепить положение на рынке, завершив присоединение Импэксбанка. На 1 января текущего года работающие активы двух банков составили в сумме 278 млрд рублей, «Райффайзен» с активами «Импэкса» занял бы в рейтинге «Ф.» уже не 10-е, а 7-е место. Societe Generale постепенно «прибирает» Росбанк: французам уже принадлежит 20% минус одна акция кредитной организации, а также есть опцион на право выкупа до конца 2008 года 30% плюс две акции. Пока западные банки могут выходить на российский рынок только через дочерние структуры, государство защищает отечественные кредитные организации, не позволяя иностранцам открывать здесь филиалы.

Российские банкиры ожидают, что «дочки» продолжат штурмовать сегмент розничного кредитования. А вот вклады для западных банков особенного интереса не представляют. Банки с зарубежным капиталом не испытывают потребности в дорогих пассивах от населения: «дочки» могут получать дешевые средства от материнских структур и других иностранных финансовых учреждений. Таким образом, ставки по вкладам у многих «дочек» значительно ниже (в два, иногда в три раза), чем у российских кредитных организаций. Скажем, в Ситибанке годовой депозит в рублях можно разместить лишь под 5% годовых, ставка Райффайзенбанка по депозиту в евро – 2,95% годовых. Размещать средства под низкую доходность соглашаются преимущественно те граждане, у которых банки с российским капиталом по тем или иным причинам вызывают сильные опасения.

Крупнейшие российские банки по кредитам частным лицам на 1 января 2007 г.

Место Банк Объем кредитов частным лицам, млн руб. Динамика с 01.01.06, % Доля ссуд гражданам в работающих активах, % Условия по автокредитам в долларах* Условия по кредитам наличными в рублях**
Ставка, % годовых Комиссии Условия досрочного погашения Ставка, % годовых Комиссии Условия досрочного погашения Примечания
1 Сбербанк 763399 47 23 12,5 единовременно: 2–4% от суммы кредита (СК) по договору (250 руб. –3 тыс. руб.) первые 6 мес. – 3% от превышения ежемесячного платежа 17 1–4% от СК первые 6 мес. – 3% от суммы досрочного погашения поручительство частного лица
2 Русский стандарт 160592 72 76 11,99 ежемесячно: 0,99% от первоначальной СК первые 3 мес. – 2,9% от СК 29 или 23 (кредит со страховкой) без комиссий 2% от остатка задолженности без залога и поручителей
3 Росбанк 80087 77 29 9,9 ежемесячно: 0,2% от СК мораторий – 3 мес., только в полном объеме 22 единовременно: 3% (не более 3 тыс. руб.), ежемесячно: 350 руб. только в полном объеме, первые 6 мес. – комиссия 3% от суммы задолженности, далее – 1,8 руб. без залога и поручителей
4 ВТБ24 47483 891 34 9,5 единовременно: $200 мораторий – 3 мес., комиссия за полное досрочное погашение – $50 14 единовременно: 1% от СК (минимум 3 тыс. руб.), ежемесячно: 0,1% от СК первые 2 мес. – 1% от суммы досрочного погашения без залога и поручителей
5 Уралсиб 40837 48 15 10–10,5 единовременно: $200 мораторий– 3 мес. 17,5 единовременно: 1% от СК (минимум 3 тыс. руб.) мораторий – 90 дней поручительство частного лица
6 Банк Москвы 34965 134 10 10–11 единовременно: $150 первые 6 мес.– 2% от остатка задолженности по кредиту 16–17 единовременно: 2,5 тыс. руб. комиссия – 2% от суммы досрочного погашения страхование жизни и здоровья заемщика, поручительство двух частных лиц
7 ХКФБ 30656 23 80 не предоставляет нет данных
8 Россельхозбанк 29962 715 13 не предоставляет 16 без комиссий н. д. только для жителей сельской местности
9 Урса-банк 29842 394 31 10 ежемесячно: 0,3% от СК без ограничений и штрафных санкций 14 ежемесячно: 0–2% от СК без ограничений без залога и поручителей
10 Райффайзенбанк 27837 42 13 10–10,9 единовременно: $100 мораторий – 6 мес., 6–12 мес. – 2% от суммы платежа (за каждый досрочный платеж) 16,5–17,5 единовременно: 2% от СК, минимум 3 тыс. руб. мораторий – 3 мес., минимум $1 тыс. страхование жизни и трудоспособности – 0,8–0,9% от СК в год
11 Импэксбанк 23355 68 40 9 единовременно: $175 первые 3 мес. – комиссия 2% от остатка ссудной задолженности 18 ежемесячно: 0,8% от СК первые 6 мес. – 2 тыс. руб. за полное погашение, далее – без комиссий страхование жизни и здоровья
12 ММБ 22608 134 10 10–10,5 единовременно: $200 первые 6 мес. – 1% от суммы досрочного погашения 18 единовременно: 2% от СК первые 3 мес. – 1% от суммы досрочного погашения, минимум 1,5 тыс. руб. без залога и поручителей
13 Газпромбанк 22173 110 3 9–10,5 без комиссий мораторий – 6 мес. 14-16 без комиссий мораторий – 6 мес. залог ценных бумаг, авто, квартиры
14 Альфа-банк 21379 436 6 от 9,9 единовременно: 3 тыс. руб., ежемесячно: от 0,2% от СК мораторий – 6 мес. 21 единовременно: 1,5% от СК, минимум 1,5 тыс. руб. мораторий – 3 месяца, комиссия: частичное погашение – 1,5 тыс. руб., полное – 3 тыс. руб. без залога и поручителей
15 МДМ-банк 19835 35 10 9,5 единовременно: $200 мораторий – 3–6 мес. не предоставляет
16 Транскредитбанк 17309 275 24 10,5 единовременно: $150 первые 6 мес. – штраф в размере недополученных процентов за первые 6 мес. кредитования 16 без комиссий без ограничений поручительство юрлица
17 Инвестсбербанк 16461 68 37 10,9 единовременно: $200 без комиссий, минимальная сумма досрочного погашения – $500 20 единовременно: 4% от СК без комиссии, минимум 3 тыс. руб. без залога и поручителей
18 Русфинансбанк 16310 292 93 9 ежемесячно: 0,5% без ограничений и штрафных санкций от 18,8**** без комиссий по согласованию с банком без залога и поручителей
19 Ситибанк 15704 52 13 не предоставляет 17–24 единовременно: 1–3% мораторий – 4 мес., комиссия: частичное погашение – 1,6 тыс. руб., полное – 3,2 тыс. руб. без залога и поручителей
20 Москоммерцбанк*** 15196 20651 54 11 единовременно: $250 без ограничений и штрафных санкций не предоставляет
21 НБ «Траст» 15051 196 36 10 ежемесячно: 0,5% от СК мораторий – 3 мес. 17,5 единовременно: 1,9 тыс. руб., ежемесячно: 1% от СК без ограничений без залога и поручителей
22 Промсвязьбанк 13809 311 8 9 единовременно: $150 без ограничений и штрафных санкций 17 единовременно: 2,5 % от СК без ограничений поручительство супруга (-ги)
23 КМБ-банк 13060 60 56 не предоставляет
24 Ак Барс 11960 112 12 12,5 единовременно: 1,5% от СК без ограничений и штрафных санкций 19 без комиссий без ограничений поручительство или залог
25 Ханты-мансийский банк 11878 216 20 13,5 единовременно: 2% от СК без ограничений и штрафных санкций 15,5 единовременно: 2% от СК без ограничений поручительство частного лица
26 Юниаструм-банк 10852 162 37 9,5 единовременно: $200 без ограничений и штрафных санкций 18 единовременно: 2,5% от СК без ограничений поручительство супруга (-ги)
27 Запсибкомбанк 10840 64 30 14–16 единовременно: 1,5% от СК без ограничений и штрафных санкций 16 единовременно: 1,5% от СК без ограничений поручительство физлица
28 МБРР 10115 441 18 9–9,9 единовременно: $0–200 в любой момент, минимальная сумма досрочного погашения – $700 не предоставляет
29 Собинбанк 9800 145 20 9,5 единовременно: $100 без ограничений и штрафных санкций 16,75 единовременно: 1% от СК (минимум 15 тыс. руб.) первые 6 мес. – 3% от суммы досрочного погашения залог недвижимости
30 Дельтакредит 9684 113 86 не предоставляет 16,5***** единовременно: 1% от СК (минимум 3 тыс. руб.) мораторий – 1 мес. без залога и поручителей

По данным банков
* Cтоимость автомобиля – $20 тыс., срок ссуды – 3 года, первоначальный взнос – 10% .
** Сумма 100 тыс. руб., срок ссуды – 1 год.
*** Минимальный первоначальный взнос 20%.
**** Переплата (% от СК), максимальная сумма – 50 тыс. руб.
***** Только для клиентов банка.

Крупнейшие российские банки по средствам частных лиц на 1 января 2007 г.

Место Банк Объем средств частных лиц, млн руб. Динамика с 01.01.06, % Доля средств частных лиц в пассивах, % Условия по депозитам*
Ставка, % годовых в рублях Ставка, % годовых в долларах Ставка, % годовых в евро Минимальная сумма пополнения Периодичность начисления процентов
1 Сбербанк 2054356 35 57 9,5 6,60 6,6 1 тыс.руб., $100 или 100 евро каждые три месяца
2 Банк Москвы 85952 27 24 9,55 6,9 6,8 3 тыс. руб., $100 или 100 евро каждые три месяца
3 ВТБ24 72714 563 43 9,7 6,8 6,8 1 тыс. руб., $100 или 100 евро ежемесячно
4 ВТБ** 71984 –26 9 8,8 6,5 6,5 30 тыс. руб., $1 тыс. или 1 тыс.евро н. д.
5 Газпромбанк 67568 52 9 8,5 6,25 5,5 без ограничений в конце срока
6 Росбанк 64533 16 23 7,55 6,7 4,9 без ограничений ежемесячно
7 Уралсиб 61986 27 21 9,6 7,1 6,6 1 тыс. руб., $100 или 100 евро ежемесячно
8 Райффайзенбанк 51348 50 23 5,9 3,25 2,95 без пополнения в конце срока
9 Альфа-банк 47936 25 13 7,75 6,25 5,75 без пополнения ежемесячно
10 Промстройбанк 39101 4 26 8,5 6 5,5 без ограничений в конце срока
11 Возрождение 38159 52 50 9,4 6,75 4,5 1 тыс. руб., $100 или 100 евро в конце срока
12 Импэксбанк 27816 20 42 9 6,2 5,5 без ограничений ежемесячно
13 Урса-банк 26535 137 25 10 10 8*** н. д. в конце срока
14 Ситибанк 26335 52 21 5 4 1,5 без пополнения в конце срока
15 Петрокоммерц 26323 36 20 8,5 6,25 5,75 1 тыс. руб., $100 или 100 евро ежеквартально
16 Инвестсбербанк 24542 161 52 9,75 8 7,5 1 тыс. руб., $100 или 100 евро в конце срока
17 Промсвязьбанк 22679 92 13 9,5 6,5 6 без ограничений ежемесячно
18 ММБ 20585 39 9 7 3,8 2,8 9 тыс. руб., $300 или 300 евро ежедневно
19 Ак Барс 20395 45 19 10,75 6,9 6,8 3 тыс. руб., $100 или 100 евро в конце срока
20 Балтийский 20152 41 64 9,6 7,9 6,9 10 тыс. руб., $500 или 500 евро ежеквартально
21 Бинбанк 20139 56 32 9,6 7,15 6,55 1 тыс. руб., $50 или 50 евро в конце срока
22 Сургутнефтегазбанк 18098 28 53 7,59 4,09 без пополнения ежеквартально
23 Глобэкс 17947 35 26 11,5 8,15 8,05 15 тыс. руб., $500 или 500 евро в конце срока
24 Номос-банк 17758 7 16 9,2 7,2 6,75 9 тыс.руб., $ 300 или 300 евро в конце срока
25 Собинбанк 16482 119 31 10 10 10 2 тыс. руб., $200 или 200 евро ежемесячно
26 Юниаструм-банк 16242 147 53 10,7 8,2 7,2 без ограничений ежемесячно
27 Санкт-Петербург 15662 75 25 10 8,33 7,07 5 тыс. руб., $300 или 300 евро в конце срока
28 Ханты-мансийский банк**** 14492 53 22 9,25 7 4 3 тыс. руб. ежемесячно
29 УБРР 14417 51 54 8 5 4,5 25 тыс. руб., $1 тыс. или 1 тыс. евро в конце срока
30 МИнБ 13440 31 35 9 6 4 без ограничений ежемесячно

По данным банков
*Пополняемый годовой вклад на сумму 100 тыс. руб. (эквивалент в долларах и евро).
** Принимает вклады от 150 тыс. руб. ($5 тыс. или 5 тыс. евро) только в тех регионах, где нет ВТБ24.
*** Вклад в евро непополняемый.
**** Минимальная сумма вклада на 1 год – 500 тыс. руб.

Лидеры по доле средств частных лиц в пассивах на 01.01.07, %

1 Первомайский 73
2 Потенциал 69
3 Драгоценности Урала 68
4 Экспресс-Волга 67
5 Далькомбанк 65
6 Балтийский 64
7 Поволжский немецкий 64
8 Кубань кредит 63
9 Томскпромстройбанк 63
10 Ярсоцбанк 63

Лидеры по доле ссуд гражданам в работающих активах на 01.01.07, %

1 Русфинансбанк 93
2 ДжиИ Мани банк 92
3 Русский ипотечный 86
4 Дельтакредит 86
5 ХКФБ 80
6 СКТ 77
7 Русский стандарт 76
8 Азиатско-Тихоокеанский 73
9 Ижладабанк 72
10 Восточный экспресс 71

Лидеры по росту средств частных лиц с 01.01.06, %

1 Северный морской путь 27467
2 Инкредбанк 27119
3 Кредит Свисс 6745
4 Русский ипотечный 987
5 Москоммерцбанк 819
6 Национальный стандарт 637
7 ВТБ24 563
8 Восточный экспресс 547
9 Хансабанк 451
10 Тверь 448

Лидеры по снижению средств частных лиц с 01.01.06, %

1 Столичный торговый –90
2 СВА –85
3 Капитал –84
4 Конверсбанк –71
5 Русский банкирский дом –70
6 Эталонбанк –70
7 Смоленский –67
8 Евразбанк –66
9 Ист Бридж банк –61
10 Союзный –60

Лидеры по росту кредитов частным лицам с 01.01.06, %

1 Москоммерцбанк 20651
2 АйСиАйСиАй-банк 2360
3 КИТ Финанс 1820
4 ВТБ24 891
5 Мосстройэкономбанк 890
6 Экспобанк 839
7 Россельхозбанк 715
8 Хансабанк 482
9 Агроимпульс 470
10 Росевробанк 447

Лидеры по снижению кредитов частным лицам с 01.01.06, %

1 Япы креди банк Москва –81
2 Банк ВЕФК –68
3 Ист Бридж банк –67
4 Российский кредит –61
5 Межбизнесбанк –60
6 Волга-кредит –58
7 ВТБ –55
8 Хлебобанк –55
9 Союзный –51
10 Лефко-банк –28

Методические рекомендации по управлению финансами компании



Подписка на статьи

Чтобы не пропустить ни одной важной или интересной статьи, подпишитесь на рассылку. Это бесплатно.

Школа

Школа

Проверь свои знания и приобрети новые

Записаться

Самое выгодное предложение

Самое выгодное предложение

Воспользуйтесь самым выгодным предложением на подписку и станьте читателем уже сейчас

Живое общение с редакцией

А еще...


Опрос

Вы планируете менять работу в новом году?

  • Да, планирую 36%
  • Подумываю об этом 26.4%
  • Нет, пока никаких перемен 28%
  • Это секрет! 9.6%
Другие опросы

Рассылка



© 2007–2016 ООО «Актион управление и финансы»

«Финансовый директор» — практический журнал по управлению финансами компании

Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор)
Свидетельство о регистрации Эл №ФС77-43625 от 18.01.2011
Все права защищены. email: fd@fd.ru


  • Мы в соцсетях
×
Чтобы скачать файл, пожалуйста, зарегистрируйтесь

Сайт журнала «Финансовый директор» - это профессиональный ресурс для сотрудников финансовых служб и профессиональных управленцев.

Вы получите доступ не только к этому файлу, но и к другим статьям, рекомендациям, образцам регламентов и положений для управления финансами компании.

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль
Зарегистрируйтесь на сайте,
чтобы продолжить чтение статьи

Еще Вы сможете бесплатно:
Скачать надстройку для Excel. Узнайте риск налоговой проверки в вашей компании
Прочитать книгу «Я – финансовый директор. Секреты профессии» (раздел «Книги»)

У меня есть пароль
напомнить
Пароль отправлен на почту
Ввести
Я тут впервые
И получить доступ на сайт
Займет минуту!
Введите эл. почту или логин
Неверный логин или пароль
Неверный пароль
Введите пароль